電商跨境發(fā)展已成定局，反欺詐風(fēng)控驅(qū)動商家領(lǐng)跑全球市場

近年來，中國跨境電商持續(xù)快速發(fā)展，已成為我國外貿(mào)發(fā)展的重要業(yè)務(wù)模式。海關(guān)總署數(shù)據(jù)顯示，2021年，我國跨境電商進出口額逼近2萬億大關(guān)，達1.98萬億元，同比增長15%?？缇畴娚套鳛橘Q(mào)易企業(yè)的重要業(yè)務(wù)渠道，已成為極具潛力與活力的新趨勢、新業(yè)態(tài)。

中國電商跨境發(fā)展、全球布局趨勢已成定局

不難發(fā)現(xiàn)，隨著內(nèi)外部市場環(huán)境發(fā)生了實質(zhì)變化，中國電商的跨境化、全球化發(fā)展趨勢明顯。一是近年來多部門出臺跨境電商利好政策，積極推動產(chǎn)業(yè)上下游高速高質(zhì)發(fā)展，包括跨境物流、跨境支付、海外倉建設(shè)等在內(nèi)的重要產(chǎn)業(yè)鏈路相繼完善，生態(tài)環(huán)境活力強勁。二來，國內(nèi)電商良好的市場基礎(chǔ)，加之技術(shù)進步、經(jīng)驗積累，成為中國傳統(tǒng)貿(mào)易數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的重要引擎，從實際情況來看，電商渠道已成為貿(mào)易企業(yè)銷售渠道的“標配”。此外，從外部環(huán)境來看，受疫情影響，消費者線上購物習(xí)慣的養(yǎng)成推動了海外電商市場的需求增長，不斷驅(qū)動國內(nèi)貿(mào)易企業(yè)向外擴張，拓展全球業(yè)務(wù)。同時，隨著榮耀、安克等為代表的國潮品牌加速出海步伐，品牌全球化戰(zhàn)略的示范效應(yīng)也逐步顯現(xiàn)，中國電商的全球化布局趨勢已成定局。

駕馭新市場，不可忽視的風(fēng)險挑戰(zhàn)——支付風(fēng)險

在關(guān)注跨境電商強勁的發(fā)展勢頭的同時，還應(yīng)注意到新市場環(huán)境的變化與潛在風(fēng)險。電商跨境發(fā)展常見風(fēng)險來自知識產(chǎn)權(quán)、競品、物流、庫存、法律等幾大類目，然而，隨著近年來虛假退貨、拒付、信用卡盜刷等電商欺詐行為的頻發(fā)，以及由人工審查或僵化的反欺詐系統(tǒng)規(guī)則所導(dǎo)致的錯誤拒付現(xiàn)象的出現(xiàn)，跨境電商企業(yè)逐漸意識到，支付風(fēng)險——這一容易被忽略的潛在風(fēng)險問題——正在對企業(yè)全球布局的成敗產(chǎn)生重要影響。

由于與支付成功率直接掛鉤，電商欺詐行為造成的營收損失是巨額的。Juniper Research 的一項新研究發(fā)現(xiàn)，2022 年，在全球范圍內(nèi)，電商欺詐對商家造成的損失總成本為 410 億美元，預(yù)計 2023 年，這一數(shù)字將超過 480 億美元。

從商家的角度來看，除了營收損失，電商欺詐的應(yīng)對成本與應(yīng)對效果同樣需要注意。2022 年數(shù)據(jù)顯示，在亞太、拉美、歐洲和北美市場，因支付欺詐造成的損失占電商年營收的 3%～4.3%，為此，商家平均需拿出年營收的 10% 進行風(fēng)控和反欺詐應(yīng)對。而欺詐挑戰(zhàn)下，Riskified 數(shù)據(jù)顯示，僵化的反欺詐風(fēng)控系統(tǒng)和人工審查則會出現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的錯誤拒付問題，這類的訂單導(dǎo)致電商商家年收入減少 5.5%，損失超過 4,400 多億美元。

高效的支付風(fēng)險規(guī)避，讓企業(yè)充分享受跨境電商發(fā)展紅利

支付是任何全球擴張戰(zhàn)略的基石，高效的支付風(fēng)險規(guī)避策略，可以幫助企業(yè)充分享受業(yè)務(wù)增長帶來的好處。整體來看，跨境電商企業(yè)可以通過以下四個方面規(guī)避支付風(fēng)險。

首先，深入了解新市場，洞察消費習(xí)慣、交易模式等數(shù)字路徑。客戶行為因經(jīng)濟生態(tài)系統(tǒng)、地緣政治和當(dāng)?shù)匚幕绊懜鞑幌嗤?，商家?yīng)根據(jù)變化，及時調(diào)整欺詐預(yù)防解決方案。例如，在亞太地區(qū)，移動購物更為普遍，而歐洲購物者更喜歡使用臺式電腦，因此在制定欺詐防御策略時，應(yīng)將IP地址等購物渠道和設(shè)備數(shù)據(jù)點納入考慮。

其次，企業(yè)應(yīng)優(yōu)先滿足消費者的支付偏好，提供靈活多元的支付方式與支付貨幣。電子錢包、先買后付等非卡支付方式在世界范圍內(nèi)受到青睞，商家相對保守的安全漏洞與反欺詐風(fēng)險解決方案，如使用國際BIN黑名單等，會讓來自新興支付方式群體的潛在收入白白流走。另外，使用本地貨幣進行跨境購物交易更加符合消費者預(yù)期，Riskified 風(fēng)險數(shù)據(jù)顯示，每 4 位跨境購物者中就有 1 位因為本幣支付不被接受而放棄該購物網(wǎng)站；而缺乏貨幣選擇導(dǎo)致的購物車棄購率高達70%，允許本幣支付可降低50% 的棄購 率。但不可否認，新支付方式與幣種的增加對于商家來說并非易事，支付漏洞和欺詐隱患需要商家做好相應(yīng)的準備，防患于未然。

針對購物行為的多樣性以及支付風(fēng)險，企業(yè)應(yīng)采用正確的跨境支付反欺詐解決方案，預(yù)防欺詐并務(wù)必保障無摩擦購物體驗。常見的反欺詐解決方案包括反欺詐團隊人工審查以及銀行反欺詐風(fēng)控服務(wù)。前者具有相對高的審批準確率優(yōu)勢，但需實時關(guān)注風(fēng)險變化，更新應(yīng)對方案，因此存在滯后風(fēng)險。特別是在交易數(shù)據(jù)量大的購物高峰期，人工團隊常常疲于應(yīng)對，造成訂單批準錯誤或批準不及時。銀行反欺詐風(fēng)控服務(wù)的問題在于，與商家不同的利益點和出發(fā)點，因而無法保證商家的訂單轉(zhuǎn)化率和消費者體驗。

最后，企業(yè)應(yīng)關(guān)注市場多變環(huán)境，選擇可靠的合作伙伴彈性應(yīng)對區(qū)域變化。應(yīng)對交易場景中風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，千億級的交易損失風(fēng)險正在撬動技術(shù)型反欺詐解決方案高速發(fā)展，以基于機器學(xué)習(xí)技術(shù)打造的反欺詐解決方案為例，更多電商平臺開始采用智能反欺詐服務(wù)來驅(qū)動全球市場擴張。一方面，由于交易范圍的全球化、交易主體的匿名化、交易形式的即時性、支付方式的多樣化等特征明顯，智能風(fēng)控方案具備更敏捷、更高效、更精準的反欺詐能力優(yōu)勢。另一方面，區(qū)域性支付管理法案（例如歐洲PSD2 法案）的實施會在增強交易安全的同時，帶來交易體驗?zāi)Σ梁陀脩魲壻徛曙L(fēng)險，智能風(fēng)控方案在提高購物體驗方面具有明顯優(yōu)勢。Riskified 等智能反欺詐服務(wù)提供商正在該領(lǐng)域不斷深耕，通過技術(shù)手段持續(xù)更新風(fēng)控模型，幫助出海商家釋放精力，專注于業(yè)務(wù)增長潛力，進而開拓全球市場。市面上可見的智能反欺詐交易風(fēng)控服務(wù)在降低欺詐率、提高訂單批準率與支付成功率方面確實交出了亮眼的答卷。

小結(jié)

整體來看，基于機器學(xué)習(xí)的電商風(fēng)控服務(wù)，在維護平臺聲譽與影響力，給予消費者優(yōu)質(zhì)無摩擦的購物體驗，保障企業(yè)全球擴張發(fā)展利益方面優(yōu)勢顯著。面對中國電商跨境化、全球化發(fā)展的必然趨勢，提高對這一全球性問題的認識與重視程度，采用行之有效的解決方案避免欺詐行為的發(fā)生，降低不必要的損失和成本支出，對于這一階段的中國電商企業(yè)來說具有重大意義。

關(guān)于 Riskified

Riskified 助力于電子商務(wù)安全、便捷，且無摩擦，賦能企業(yè)充分發(fā)揮電子商務(wù)的潛力，我們的全球團隊致力于為世界上最具創(chuàng)新性的電子商務(wù)商家消除其業(yè)務(wù)中的風(fēng)險和不確定性，并繼續(xù)拓寬商業(yè)變革能力。我們建立的電子商務(wù)風(fēng)控服務(wù)平臺能為電商商家與消費者之間構(gòu)建信任關(guān)系。 該平臺基于我們龐大的全球商家網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)與專有機器學(xué)習(xí)模型，實現(xiàn)電商商家的收入最大化，運營成本最小化。Riskified 已經(jīng)審查了數(shù)以億計的交易，并為眾多全球頂尖品牌和各行業(yè)快速增長的企業(yè)審批準了數(shù)十億美元的收入，包括 Wayfair、Wish、Peloton、Gucci 等。2021年7月29日，Riskified 已經(jīng)開始在紐約證券交易所交易，股票代碼為RSKD。