Riskified零售支付新洞察：數字禮品卡欺詐威脅正日益增長

數字禮品卡風靡全球市場的同時，Riskified高級風控經理Nimrod Dvir提示商家此類新型支付方式的潛在風險及應對措施。

作為一種廣受歡迎的支付方式，數字禮品卡正在購物旺季期間風靡全球。最新數據顯示， 2021年節(jié)日購物季在線禮品卡的需求相較往年增長50%，相較2019年顯著增長200%以上。與2021年的月平均水平相比，其2021年12月交易總價值增加一倍以上?？紤]到2022年的供應鏈問題，數字禮品卡預計將在購物旺季繼續(xù)發(fā)揮重要作用。

然而，每年11月至12月期間的購物季也往往是欺詐活動的高峰期，而禮品卡已成為全球欺詐活動者的新目標。伴隨著數字禮品卡的需求增加，欺詐的金額也躍升40%以上，這是因為欺詐者已將注意力轉移到高價值禮品卡上。欺詐統(tǒng)計數據凸顯其1月份零售拒付的可能性：2020年的數據顯示，與禮品卡相關的拒付率達實體商品的兩倍。顯然，這給零售商帶來沉重的負擔，并損害消費者的信心。

因此，零售商必須深入了解電子禮品卡欺詐威脅這一事實，并抓住銷售高峰之間的時間間隙來鞏固反欺詐操作。幸運的是，商家可以采取一些關鍵措施來確保未來數字商品交易免受欺詐威脅，并減少因拒付導致的收入損失。

數字禮品卡詐騙：欺詐背后的機制

數字禮品卡簡單、快捷且易于購買。只需單擊按鈕，任何人都可以購買電子禮品卡并將其發(fā)送給收件人。收件人隨后可以通過電子郵件、文本或其他數字格式輕松兌換禮品卡，并在自己喜歡的零售商平臺上使用。然而，數字禮品卡在欺詐者中也如此受歡迎的原因正是其即買即用。極短的響應時間使得商家無法進行人工審核。此外，電子禮品卡交易中的一個痛點是通過數字化購買和發(fā)送的禮品卡使得欺詐者無需進行地址驗證和交付。

欺詐者進行數字禮品卡欺詐方式多種多樣：或非法獲取禮品卡數據，劫持卡片并非法轉售；或使用被盜的信用卡的詳細信息直接購買禮品卡，然后轉售。他們通過直接向消費者提供低于市場價格的被盜禮品卡或在暗網上以低價出售這些被盜禮品卡來獲利。在非法低價出售的同時，他們還欺詐性地獲取買家的個人信息和信用卡詳細信息，成為整場欺詐交易獲利的一環(huán)。

與此同時，欺詐者還瞄準那些經常在節(jié)日期間為員工批量購買數字禮品卡的公司。欺詐者以低價向公司批量出售禮品卡并欺騙雇主，讓他們相信這些禮品卡是合法的數字商品。

商家如何最大限度地利用購物旺季之間的“停機時間”？

零售業(yè)通常會在全年的購物旺季之間經歷周期性的高點和低點。零售商可以也應該充分利用這些購物高峰之間的平靜期，并作為其全年增長戰(zhàn)略的一部分，從戰(zhàn)略上提高安全性，防范未來可能存在的防范欺詐。以下是零售商可以實施以減少禮品卡欺詐的幾個關鍵策略：

1. 對拒付采取全方位的方法。大多數零售商都承認，在繁忙的購物季過后，拒付是不可避免的。但是，為了減少過度拒付（包括與禮品卡欺詐相關的拒付），每個零售商都應致力于制定可靠的策略。他們可以通過提前制定穩(wěn)健的反欺詐預防策略來防止欺詐活動的發(fā)生，根據數據預測到期拒付率，并計劃如何通過不同的信用卡網絡將拒付納入其計算。
2. 教育宣傳。沒有零售商愿意給客戶增加負擔，但與此同時，客戶的風險意識也很重要。零售商可以向客戶普及禮品卡欺詐知識以及保障禮品卡和信用卡信息安全的重要性。幫助客戶了解所涉及的風險以及減少禮品卡數據泄露的方法將有助于防止欺詐。
3. 利用數據來保護登錄。欺詐者則是通過忠實客戶帳戶購買禮品卡，以偽裝性的購買行為減少注目。為了提高有關允許、質疑或阻止登錄的高風險決策的準確性和速度，商家需要訪問其他數據點，例如關聯(lián)身份、行為分析和欺詐檢測。因此阻止帳戶接管攻擊能有效防范欺詐者訪問客戶帳戶。商家應投資于旨在加強登錄安全的工具。

銷售數字商品的零售商每年承擔著因為欺詐而損失數百萬英鎊的風險。主動支持關鍵的安全領域，包括身份識別和驗證，可以幫助防止以及減少欺詐相關的拒付。在購物季的低峰期采取全方位的方法來減少與禮品卡相關的欺詐行為，助力零售商能夠領先于欺詐者，以推動營收增長和成本縮減，為客戶提供無縫的購物之旅，免除欺詐風險的后顧之憂。

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