阿里云劉偉光：金融核心系統(tǒng)向全面分布式智能化轉型

1月18日，阿里云在京發(fā)布金融核心系統(tǒng)轉型“紅寶書”，并推出“金融級云原生工場”，通過新的建設理念和相應的全鏈路平臺技術，以及先進的部署體系，支撐金融機構建設面向未來的新一代分布式智能化核心系統(tǒng)。

阿里云智能新金融&互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光稱，未來金融核心系統(tǒng)將全面分布式智能化。阿里云在拜訪近千家金融機構之后，結合行業(yè)痛點及多年成功實踐，沉淀出“金融級云原生工場”模式，支持金融機構在滿足合規(guī)基礎上，實現(xiàn)業(yè)務敏捷、自研可控、異地多活、彈性擴張等能力，敏捷應對業(yè)務爆發(fā)式增長，加快業(yè)務創(chuàng)新速度。

劉偉光表示，阿里云的定位并不是做金融的核心應用系統(tǒng)，而是通過新的基礎平臺化技術和先進的部署架構，讓核心應用功能模塊開發(fā)更簡單更高效，更加“低代碼化”，能夠更敏捷的支持新的業(yè)務，更加智能化，擴展更靈活，為數(shù)字金融業(yè)務的發(fā)展提供全新基礎平臺的支撐。

金融核心系統(tǒng)迎來轉型拐點

數(shù)字時代，一切都在加速重構。作為引領社會數(shù)字化創(chuàng)新的頭部行業(yè)，金融機構也不例外。其中金融核心系統(tǒng)的轉型尤為關鍵，直接影響了金融業(yè)數(shù)字化轉型的成敗。

傳統(tǒng)集中式架構的“胖核心”，到以服務為核心的SOA架構核心，有效支撐了金融行業(yè)電子化，信息化的發(fā)展歷程。但在數(shù)字化的時代，面對業(yè)務多元化發(fā)展中的高速增長的趨勢，業(yè)務敏捷，開放與廣泛連接等一系列的挑戰(zhàn)和要求，新核心系統(tǒng)該如何轉型。

2010年起，云計算技術快速興起，分布式技術架構在互聯(lián)網(wǎng)領域得到廣泛應用并積累了大量實踐經(jīng)驗。隨著云原生技術的進一步成熟，銀行等金融機構也開始嘗試對存貸匯和互聯(lián)網(wǎng)渠道等傳統(tǒng)核心系統(tǒng)進行分布式改造。過去幾年，從國有大行、全國性股份制銀行、省級聯(lián)社到地方性城商行、農商行等金融機構都在積極探索核心系統(tǒng)分布式改造。部分新建的樞紐性金融機構從第一天起就全面采用了分布式智能化架構。

“阿里內部和外部金融機構的實踐均已證明，面向金融業(yè)務的高速發(fā)展和業(yè)務的多元化，新一代分布式智能化架構能夠更好地支撐面向未來的核心業(yè)務系統(tǒng)?！眲ス夥Q，無論是業(yè)務的新挑戰(zhàn)還是技術發(fā)展趨勢，銀行等金融機構的核心系統(tǒng)技術架構正迎來方向性轉變，朝著云原生、分布式方向轉型發(fā)展。未來新一代云原生分布式金融核心系統(tǒng)將作為先進生產力，滿足開放、普惠、綠色，嵌入式且靈活多變的金融服務。

端到端貫通的“金融級云原生工場”模式

權威市場研究機構IDC在最新研究報告指出，“云計算”已經(jīng)成為金融機構引入企業(yè)智能和數(shù)據(jù)驅動型創(chuàng)新的主要途徑，基于云原生技術、分布式技術的新一代數(shù)字核心正成為行業(yè)關注重點。

劉偉光認為，金融機構采用云原生技術，并不是將應用上公有云，而是將金融對安全合規(guī)、交易強一致性、單元化擴展、容災多活、全鏈路業(yè)務風險管理、運維管理等行業(yè)要求與云原生技術進行深度融合，發(fā)展為一套既符合金融行業(yè)標準和要求、又具備云原生技術優(yōu)勢的金融級云原生架構。

從金融行業(yè)的角度而言，要實現(xiàn)核心的分布式智能化轉型的關鍵在于打造一套新的云原生數(shù)字化流水生產線、配套設計工藝以及穩(wěn)固的分布式智能化基礎設施。為此，阿里云提煉出五層十二大能力體系，封裝成“金融級云原生工場”模式，這種規(guī)?；?、自動化、高效率、開放的工場化模式，金融機構可以參考來實現(xiàn)菜單式，可裝配，可治理，可靈活編排，易于演進的中臺化架構新核心。

利用這套模式，金融機構可以實現(xiàn)多重業(yè)務價值：業(yè)務建模技術驅動的業(yè)務敏捷；自主控制核心應用技術棧；異地多活彈性可擴展的基礎設施；安全穩(wěn)定的連續(xù)性保障體系；應對業(yè)務爆發(fā)式增長，大幅降低運維成本。真正實現(xiàn)可落地的端到端的業(yè)務敏捷，讓業(yè)務敏捷不再是一句口號。

據(jù)介紹，國內某省級農信聯(lián)社通過建設新一代分布式智能化核心系統(tǒng)，預計年均運行維護成本約為大型機的17%；同時，云原生，中臺化的模式降低業(yè)務模塊間的強耦合性，使得業(yè)務需求交付的平均周期縮短40%左右，有效支撐了業(yè)務快速上線。

華泰證券針對銀行核心系統(tǒng)的調研指出，相比傳統(tǒng)集中式架構，銀行分布式架構的單賬戶年成本能夠從以往的幾十元降低至1元以下，單筆貸款業(yè)務成本從成百上千元降低至1元以下。

公開資料顯示，阿里云為中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國人壽、中國太保、中信證券、華泰證券、申萬宏源證券等頭部金融機構提供技術服務。據(jù)IDC報告，阿里云位居中國金融云解決方案市場份額第一。目前客戶群已覆蓋國內60％保險企業(yè)，50％證券公司，以及數(shù)百家銀行客戶。