超1.5萬張銀行卡被凍結(jié),義烏外貿(mào)商家,被地下錢莊坑慘了!

義烏流行多年的外貿(mào)支付潛規(guī)則，可能馬上就要行不通了。

一、奇怪的打款

去年11月，在義烏做外貿(mào)的羅藝收到了一筆奇怪的打款。

這是一個(gè)印度客商支付的貨款，總共30萬元人民幣。

但是，這30萬元不是一次性支付的，而是分成三次，分別以每筆9.995萬元的金額（50元為“手續(xù)費(fèi)”）打進(jìn)了羅藝的三個(gè)銀行賬戶：農(nóng)行、中行、中信銀行。

更奇怪的是，打入中國銀行的這筆9.995萬元，也不是一次性打進(jìn)來的，而是分成6筆：1.2萬、1.5萬、1.9萬、2.6萬、1.7萬、1.095萬元，在1個(gè)小時(shí)內(nèi)陸續(xù)打進(jìn)來的。

緊接著，羅藝的賬戶又收到了兩筆分別只有1毛錢的轉(zhuǎn)賬。

這是咋回事？

生意繁忙的羅藝，當(dāng)時(shí)并沒有細(xì)想。但是兩天之后，他的銀行卡被西北某地的警方“凍住”了。

銀行卡被凍，這對(duì)于生意人而言意味著什么，相信不用風(fēng)清多說。

100多萬資金被凍結(jié)的羅藝，焦急的聯(lián)系上了當(dāng)?shù)鼐?，?duì)方給出的回復(fù)是，這筆貨款涉嫌電信詐騙資金。

啥？清清白白做生意，怎么就涉嫌電信詐騙了？羅藝是丈二的和尚摸不著頭腦。

但是很快，羅藝就了解到，在義烏外貿(mào)行業(yè)，這種情況并非個(gè)例，有人的遭遇比他更為凄慘。

經(jīng)營戶姚波的信用卡因?yàn)楸浑p向凍結(jié)，直接導(dǎo)致逾期；盧強(qiáng)被張家界法院強(qiáng)制扣劃了16萬多元；王林的一張銀行卡，被全國41個(gè)公安機(jī)關(guān)同時(shí)凍結(jié)！

羅玉蘭因?yàn)椴桓以偈胀馍虆R來的人民幣，積壓的貨物已經(jīng)堆滿了7個(gè)倉庫……

義烏外貿(mào)行業(yè)的商家，正被籠罩在“凍卡”的陰影當(dāng)中。

二、外貿(mào)支付潛規(guī)則

在各地警方的說法當(dāng)中，這批被凍結(jié)的賬號(hào)，有的是因?yàn)樯嫦与娦旁p騙，有的是因?yàn)樯嫦泳W(wǎng)絡(luò)賭博。

但最終，這些原因都指向了同一個(gè)終點(diǎn)——涉嫌地下錢莊洗錢。

義烏外貿(mào)商家和地下錢莊洗錢之間，到底是怎么扯上關(guān)系的？

這就不得不提義烏外貿(mào)行業(yè)的一個(gè)支付潛規(guī)則。

按照正規(guī)的外貿(mào)流程，所有在中國做生意的外商，都應(yīng)該通過他所在的公司，經(jīng)由正規(guī)銀行渠道將足額的美金支付到中國賣家的對(duì)公賬戶上。

但是在義烏，這種模式卻很難得到推行。

原因有二。

首先，來義烏采購的外商大部分都來自印度、中東、非洲等地區(qū)。這些國家要么美元短缺，要么受美國制裁，總之就是很難在當(dāng)?shù)劂y行正常匯出足額美金。

其次，就算是美元換匯正常的國家，外商也同樣傾向于通過地下錢莊來支付貨款，因?yàn)閷?duì)于他們來說，用人民幣支付，可以讓自己少繳稅款。

于是，通過地下錢莊付款，就逐漸成了義烏外貿(mào)行業(yè)的支付潛規(guī)則。

有人可能會(huì)問，明知這是一種不合規(guī)的支付渠道，義烏賣家為什么不拒絕？

事實(shí)上，在外貿(mào)支付過程中，義烏的商家其實(shí)并沒有主導(dǎo)權(quán)。

眾所周知，義烏的小商品制造門檻低，你不接受外商的支付方式，人家就去越南做生意了。

因此，對(duì)于絕大多數(shù)義烏外貿(mào)商家來說，他們只管一手交錢，一手交貨，至于錢是從哪匯來的，涉不涉及詐騙、賭博、洗錢，他們根本沒法去溯源。

三、強(qiáng)力打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙！

4月9日，一封名為《致全國各地公安機(jī)關(guān)的一封信》在網(wǎng)絡(luò)流傳，落款是義烏市公安局刑事偵查大隊(duì)。

公開信中提到，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件犯罪團(tuán)伙與地下錢莊勾結(jié)進(jìn)行洗錢，造成義烏經(jīng)營戶銀行賬戶被全國各地公安機(jī)關(guān)凍結(jié)情況頻發(fā)，讓經(jīng)營戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)雪上加霜。

義烏公安表示，希望各兄弟單位不要過度執(zhí)法，避免將一個(gè)受害群眾的損失轉(zhuǎn)移至另一個(gè)守法公民身上，從而讓社會(huì)再增加一個(gè)受害者。

根據(jù)風(fēng)清的了解，為了幫助義烏商家銀行卡解凍，從去年11月10日開始，義烏就專門成立了“銀行賬戶凍結(jié)援助中心”。

根據(jù)義烏市政府當(dāng)年11月公布的數(shù)據(jù)，被凍結(jié)的銀行賬戶已經(jīng)超過1.5萬個(gè)！

義烏外貿(mào)通過地下錢莊收款早就不是新鮮事，為什么去年會(huì)被大范圍凍卡？

2020年，受疫情影響，全國范圍內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，于是公安機(jī)關(guān)在全國展開了“斷卡”行動(dòng)，嚴(yán)打網(wǎng)絡(luò)電信詐騙。

就這樣，一波原本為了幫助網(wǎng)絡(luò)詐騙受害者追回被騙資金的行動(dòng)，就這樣讓義烏外貿(mào)商家被坑慘了。

四、義烏外貿(mào)支付，必須走向正規(guī)化！

如今回顧整件事，全國公安機(jī)關(guān)的做法并沒有大毛病，絕大多數(shù)義烏商家也相當(dāng)冤枉，網(wǎng)絡(luò)詐騙的受害者，當(dāng)然也是相當(dāng)可憐。

問題出在哪？

我們認(rèn)為關(guān)鍵就在于地下錢莊這個(gè)不合規(guī)的支付渠道。

外商想節(jié)省成本，義烏商家沒主導(dǎo)權(quán)，這就給地下錢莊帶來了洗錢的機(jī)會(huì)。

所謂地下錢莊洗錢，簡(jiǎn)單來說就是，它相當(dāng)于非法的銀行機(jī)構(gòu)，外商向它支付本國貨幣，它再換算之后向中國商家支付相應(yīng)的人民幣，中國商家收到人民幣之后，就會(huì)將貨物發(fā)送給外商。

在這個(gè)過程中，地下錢莊獲得了外幣，支出了人民幣，還獲得了一定的手續(xù)費(fèi)。那么這些人民幣來自哪呢？

答案就是電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等非法渠道的臟錢。

如此一來，詐騙集團(tuán)就成功將在中國獲得的非法收入，“洗白”成干凈貨款流向了社會(huì)。

在整個(gè)過程中，外國商人和義烏商家，就都成了詐騙集團(tuán)和地下錢莊的洗錢工具。

在風(fēng)清看來，義烏外貿(mào)支付手段必須正規(guī)化，否則，這條通過地下錢莊洗錢的網(wǎng)絡(luò)詐騙路徑永遠(yuǎn)有漏洞可鉆，義烏的商家與外商，就都將再次雙雙被卷入無關(guān)的漩渦當(dāng)中！