網(wǎng)商銀行發(fā)布“百靈”智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)

7月19日消息，7月18日，螞蟻集團發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行，對外發(fā)布“百靈”智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)（下稱“百靈系統(tǒng)”），在行業(yè)內(nèi)首次探索人機互動信貸技術(shù)。借助該系統(tǒng)，小微企業(yè)主通過拍照上傳合同、發(fā)票、店面照片等憑證，即可讓系統(tǒng)自動識別這些材料并分析經(jīng)營實力，從而獲得一個更合適的貸款額度。

來源：螞蟻集團官微

通過多模態(tài)識別技術(shù)和大規(guī)模預(yù)訓(xùn)練，百靈系統(tǒng)已支持26種憑證，以及工程車輛、貨架商品等超過400種細粒度物體的識別，準確率達95%以上，并通過多尺度摩爾紋算法等驗真技術(shù)，保證信息真實有效，可被風(fēng)控系統(tǒng)采信。

網(wǎng)商銀行以圖計算技術(shù)為基礎(chǔ)，構(gòu)建了目前業(yè)內(nèi)最大規(guī)模的動態(tài)企業(yè)圖譜和行業(yè)圖譜，將行業(yè)的經(jīng)營周期、資產(chǎn)構(gòu)成、上下游邏輯也都納入風(fēng)控評估。同時，網(wǎng)商銀行與行業(yè)專家合作，將其對行業(yè)的經(jīng)驗和判斷轉(zhuǎn)化成可用于風(fēng)控的知識庫，推動百靈更“懂行”，能理解材料背后的意義。

目前，百靈系統(tǒng)推出的提額自證任務(wù)，可幫助用戶平均提升3萬元，不少用戶甚至能獲得超過10萬元的信貸額度提升。

來源：螞蟻集團官微

2019年，網(wǎng)商銀行推出衛(wèi)星遙感信貸技術(shù)“大山雀”，已應(yīng)用于全國1000多個涉農(nóng)縣區(qū)，入選農(nóng)業(yè)農(nóng)村部“2021年數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村新技術(shù)新產(chǎn)品新模式優(yōu)秀項目”。

2021年，網(wǎng)商銀行推出數(shù)字化產(chǎn)品矩陣“大雁系統(tǒng)”，解決供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求，服務(wù)超過500家知名品牌。

網(wǎng)商銀行2021年年報顯示，網(wǎng)商銀行2021年營業(yè)收入139億元，凈利潤20.9億元，小微貸款不良率與去年基本持平，為1.53%。截至2021年末，網(wǎng)商銀行累計為4553萬小微經(jīng)營者提供數(shù)字信貸服務(wù)，連續(xù)2年新用戶凈增長超1000萬。最近一年的新增客戶中，經(jīng)營性首貸戶比例超過80%。

截至2021年末，網(wǎng)商銀行累計服務(wù)超2000萬縣域小微經(jīng)營者和農(nóng)戶，縣域客戶數(shù)增幅較城市客戶增幅高出7.4%，當年貸款金額增幅高17.4%；西部客戶增幅也比東部高14%，當年貸款金額增幅高出32%。

2021年，約70%的小微用戶平均貸款時長在三個月以內(nèi)， 超過70%的單筆貸款利息支出不高于100元，普惠小微貸款整體利率連續(xù)4年下降。

2021年，網(wǎng)商銀行信息科技投入同比增長59%，持續(xù)增加對高素質(zhì)科技人才的吸引，2021年科技人員占比超6成。與此同時，網(wǎng)商銀行在農(nóng)村金融、供應(yīng)鏈金融技術(shù)上取得新突破。