做外貿(mào)交易的人都知道,海外用戶實在太愛用信用卡了。海外銀行給予了信用卡用戶一個特殊的權(quán)利:拒付。信用卡拒付,也叫退單或撤單,持卡人可在支付后“一定期限”內(nèi)發(fā)起,這個“一定期限”通長為120天,部分原因可延長至540天。

海外銀行對用戶的“好”,反過來對外貿(mào)商家而言就是一個交易過程中不得不多多留意的風險因素。因為一旦買家發(fā)起信用卡拒付,發(fā)卡行會通知商家進行抗辯,然后商家要在規(guī)定時效內(nèi)提交抗辯材料,通常是7天。發(fā)卡行會根據(jù)抗辯內(nèi)容和材料做出最終裁決。一旦敗訴,不僅意味著到手的貨款“飛”了,還要面臨非常頭疼的跨境退貨問題。

參照國內(nèi)經(jīng)驗,遇到信用卡拒付問題,很多外貿(mào)商家第一反應(yīng)是找平臺,但實際上信用卡拒付是海外銀行、賣家和買家三者之間的事情,平臺只是一個協(xié)助抗辯的角色。

目前,針對“信用卡拒付”這一跨境風險難題,阿里巴巴國際站推出的信用卡拒付處理服務(wù)已覆蓋超9萬外貿(mào)商家。數(shù)據(jù)顯示,僅2021年,阿里國際站在該項服務(wù)中投入了上千萬美元幫助商家承擔部分損失。

相關(guān)業(yè)內(nèi)人士也提醒廣大外貿(mào)商家,雖然信用卡拒付不可能完全避免,但在交易過程中合同細節(jié)多確認、履約過程多溝通、售后糾紛多用心,也可大大降低拒付風險。

這里也整理一份“外貿(mào)商家如何應(yīng)對信用卡拒付”的完整攻略給大家:

1.什么是信用卡拒付?這類風險可以完全避免嗎?

隨著在線支付方式的普及,廣大跨境商家在交易過程中,不可避免地會遇到信用卡拒付問題。信用卡拒付也稱為退單、撤單。指的是持卡人在支付后一定期限內(nèi)(一般為120天,部分原因可延長至540天),可以向發(fā)卡銀行申請拒付賬單上的某筆交易。

拒付實際上是發(fā)卡銀行給予持卡人的一種權(quán)利。在拒付的爭議處理過程中,裁決最終由持卡人的發(fā)卡銀行做出。無論賣家使用何種平臺成交完成信用卡支付,此類風險都無法完全避免。

2.信用卡拒付的大致流程?平臺可以參與其中嗎?

信用卡拒付的大致流程:持卡人向發(fā)卡行發(fā)起拒付申請--》發(fā)卡行通知收款人進行抗辯--》收款人在規(guī)定時效內(nèi)提交抗辯材料,這里的時效通常是指在接到抗辯通知后7天之內(nèi)--》發(fā)卡行根據(jù)收款人的抗辯內(nèi)容做出裁決,支持持卡人的訴求或者否決持卡人的訴求--》如果支持,發(fā)卡行會強制要求收款人退回款項,如果不退會進行催收。

目前,一些外貿(mào)商家會把信用卡拒付和訂單糾紛混淆。實際上,他們不是一樣的、區(qū)別還很大。

糾紛是買家通過平臺發(fā)起的,在雙方協(xié)商不成的情況下,平臺會參與到仲裁。但拒付是持卡人直接通過銀行發(fā)起,整個拒付流程由銀行掌握,判責也就是仲裁結(jié)果由銀行直接做出,平臺不參與其中。

3.拒付風險可以前置判斷嗎?遇到這幾種情況商家要留心!

對于信用卡拒付,商家可以建立一種風險意識,對于潛在的信用卡拒付風險要有一定的前置判斷:

比如對于以下幾種情況,不能說一定是有問題的,但相應(yīng)的風險概率會比較高,要引起重視。

第一種:首次接觸的買家,上來就是個大單,還要求拆單分筆用信用卡支付

信用卡支付是有支付上限的,通常銀行或平臺給到的支付限額上限是1-2萬美元,這個限額的存在本質(zhì)就是一種風險防范的策略,如果商家遇到一個新買家首次接觸,上來就要給個大單,而且提出拆成多個訂單用信用卡逐筆支付的,那么就要引起重視。

第二種:訂單本身金額不算很大,但買家是偏遠地區(qū)的,提出將訂單拆分成多個小訂單進行支付。這種情況往往是由于持卡人本身的信用情況不好,被銀行限制了很低的單筆支付限額。

第三種:一個買家短期內(nèi)連續(xù)下多筆訂單,這里的短期可能是持續(xù)數(shù)天,但是每天下1-2個訂單。

4.風險訂單如何做好事中防范?交易細節(jié)清晰約定有多重要?

存在以上幾種情況,商家就要打起精神,多留心眼了。如果確定還是想要接下這樣的單子,建議商家做好事中防范。

在訂單成交之前,要對交易的細節(jié)做好清晰的約定,比如貨物標準、發(fā)貨時間、運費和稅費的承擔。這里尤其要強調(diào)的是,對于目的國清關(guān)費用的約定一定要清楚,大量的拒付訂單是因為目的國清關(guān)的費用前期約定不清晰,造成買家棄貨拒付。

此外,是否會涉及進口許可和認證證書問題,如果是訂制商品則一定要清晰約定訂制的內(nèi)容。

國際站上有一位商家曾經(jīng)因為訂制的商品顏色問題和買家發(fā)生糾紛被拒付。大致經(jīng)過是買家發(fā)了一個樣圖給賣家,賣家根據(jù)樣圖就進行了生產(chǎn),生產(chǎn)完成后發(fā)照片給買家,買家也認可。但是雙方忽略了一個問題,沒有明確潘通色。后續(xù)收到貨物之后,買家就因顏色有偏差拒付了,而且抗辯結(jié)果是銀行支持了買家訴求。

貨物生產(chǎn)完成之后發(fā)貨前要和買家做一次確認,確認出貨商品數(shù)量、包裝完好,可以選擇圖片或者視頻的方式。

如果貨物金額比較大,且約定了一定的標準要求,建議有條件的話做一下發(fā)貨前的驗貨,出具第三方的驗貨報告。

5.如何應(yīng)對拒付準備抗辯?收到拒付第一反應(yīng)?

如果最終還是不幸迎來了拒付,那商家大可不必驚慌失措,拒付也不是一言堂,銀行是給收款人抗辯機會的。銀行的抗辯判責會基于它所掌握的抗辯材料的內(nèi)容來確定,只要證據(jù)充分清晰,還是有很大的獲勝幾率的。

那么商家該如何應(yīng)對拒付準備抗辯呢?

收到拒付第一反應(yīng):主動聯(lián)系買家

(1)確認拒付的緣由,就是WHY,好清楚自己該提供哪些更有針對性的材料。因為銀行給到拒付原因的通知是很寬泛的,比如沒收到貨,貨不對板等。商家把情況掌握得越清楚,抗辯會越有針對性。

(2)溝通是否存在誤會,是否有協(xié)商解決的可能,持卡人有發(fā)起拒付的權(quán)利,同時也有撤訴的權(quán)利。

值得注意的是,不管買家是否同意撤銷拒付,抗辯還是要堅持做。因為抗辯是有時效的,如果商家聽信了買家會撤銷的口頭承諾而錯過了抗辯時效,很有可能被直接判負。

6.提交抗辯材料需要注意什么?被拒付只能全額勝負?

阿里巴巴國際站收到銀行的拒付通知后,會通過郵件提醒商家盡快進行抗辯,商家可以直接點擊郵件上的鏈接去提交抗辯材料,也可以通過MA系統(tǒng)進入拒付的詳情頁面查看拒付的信息并提交抗辯材料。

具體的查看路徑是: My Alibaba -->交易管理-->退款管理-->拒付管理,找到具體拒付單子,點擊詳情進入。

提交抗辯材料的時候注意幾個細節(jié):

不要超時,通常銀行會給到的抗辯材料提交時間,是接到通知后的7天之內(nèi)提交,超時不提交抗辯材料會被直接判負。

抗辯材料要按照系統(tǒng)要求提交。提交的材料盡量要詳細充實,有針對性,不要嫌麻煩。

針對未收到貨物這一類的抗辯,妥投證明(就是物流領(lǐng)域常說的POD文件)是一個很重要的證據(jù),在有可能的情況下,盡量地提供收件人手簽的妥投證明。當然,部分物流服務(wù)商的手簽POD是需要額外收費的,這個可以具體向物流服務(wù)商了解。

材料一定要英文版本,如果有中文材料,要記得備注翻譯。

如果確實我方在貿(mào)易過程中存在一定的過失,但不屬于完全過失方的,可以在抗辯材料中提出建議,適當承擔/認可部分退款。比如約定了100件貨物,但發(fā)貨過程中員工疏忽,少發(fā)了10件的,就可以在抗辯中將事情解釋清楚,并提出接受退換其中的10件貨物的貨值,甚至略表誠意地愿意退款20件貨物的貨值。

千萬不要先入為主地以為拒付就只有一個全額勝或者全額敗結(jié)果。當然,部分退款的前提需要雙方有一方主張,否則銀行只會按持卡人的訴求金額來判。

抗辯材料提交成功后,銀行對于抗辯的判責結(jié)果需要花比較長的時間,3-6個月都有可能,這個是正常的,不用過于擔心,耐心等待結(jié)果。

7.拒付處理服務(wù)怎么開通?審核沒通過怎么辦?

阿里巴巴國際站的拒付處理服務(wù)需要單獨申請開通。

開通路徑是:My Alibaba--》交易管理--》拒付處理服務(wù)--》立即開通,勾選同意協(xié)議即可。

開通過程中需要即時評估開通資質(zhì),評估通過的客戶即時成功開通,整個過程也就一兩秒。

開通后系統(tǒng)就會給商家一個服務(wù)范圍內(nèi)規(guī)定的數(shù)額,管3個月,這3個月內(nèi)的信用卡支付訂單共用這個服務(wù)范圍內(nèi)規(guī)定的數(shù)額。

如果審核沒通過,那通常是由于商家的履約數(shù)據(jù)不滿足開通要求,比如按時發(fā)貨率低,糾紛仲裁率高等,注意改善就好。數(shù)據(jù)每月都會更新,每月都有開通機會。

目前,只要商家能通過開通審核,使用這個拒付處理服務(wù)是完全免費的。屆時,如果阿里巴巴國際站判斷在服務(wù)的范圍內(nèi)且符合以下3個條件,即便銀行最終判商家抗辯敗訴,都可以享受拒付處理服務(wù):

(1)信用卡支付發(fā)生在拒付處理服務(wù)周期內(nèi)

(2)按阿里巴巴國際站要求提供了抗辯材料并審核通過

(3)在服務(wù)范圍內(nèi)規(guī)定的數(shù)額