事關(guān)3億人!騰訊、阿里、美團(tuán)押注的這項(xiàng)業(yè)務(wù),接連關(guān)停!

一、水滴互助，倉(cāng)促關(guān)停！

猝不及防，關(guān)停！

3月26日，知名網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)水滴互助突然發(fā)布公告，宣布關(guān)停旗下相關(guān)服務(wù)。

很多人可能還沒(méi)來(lái)得及參與，這個(gè)平臺(tái)就已經(jīng)關(guān)停了。

先跟大家解釋一下，什么是網(wǎng)絡(luò)互助？

所謂網(wǎng)絡(luò)互助，是一種互聯(lián)網(wǎng)健康互助計(jì)劃。通俗點(diǎn)解釋?zhuān)褪恰耙蝗嘶疾?，眾人分?jǐn)偂崩砟钕陆M織起來(lái)的互助社區(qū)。

舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，有個(gè)老奶奶突然查出乳腺癌，每個(gè)月需要花費(fèi)五六百的醫(yī)藥費(fèi)。好在她加入了網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃，通過(guò)平臺(tái)老奶奶在手術(shù)之前收到了5萬(wàn)互助金。而這5萬(wàn)的互助金，則來(lái)源于平臺(tái)上其他成千上萬(wàn)的網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃參與者。老奶奶自參與到網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃，也需要存入一定的費(fèi)用，為他人分?jǐn)傎M(fèi)用。由于人數(shù)眾多，每次分?jǐn)倲?shù)額從幾分到幾塊不等。

我為人人，人人為我，便是網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)所遵從的互助模式。

在關(guān)停公告中，水滴互助提到：“上線近五年來(lái)，作為互助社群連接了數(shù)千萬(wàn)會(huì)員，共同分?jǐn)偦ブ穑黄饚椭?1235個(gè)家庭共渡難關(guān)”

南開(kāi)大學(xué)的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，截止2020年5月，共有3.3億人加入網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，累計(jì)

互助金規(guī)模約92.39億元。

正如水滴互助所說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和群體的力量，幫助無(wú)數(shù)絕望的家庭，找到了生活的希望。

然而，這樣一項(xiàng)看起來(lái)十分美好的互助計(jì)劃，卻接連傳出關(guān)停消息。

水滴互助關(guān)停前兩天，3月24日，輕松互助宣布關(guān)停。四天后，悟空互助也宣布退出。今年1月，美團(tuán)互助也宣布關(guān)停。

短短一個(gè)季度，四家互助平臺(tái)接連宣布關(guān)停，其中不乏水滴互助、輕松互助這兩個(gè)頭部玩家。就水滴互助來(lái)說(shuō)，去年8月、12月，還分別獲得2.3億美元和1.5億美元的融資，投資方包括騰訊。此外，背靠美團(tuán)的美團(tuán)互助實(shí)力同樣不可小覷。

令人費(fèi)解的是，資本、前景、用戶(hù)、大公司背書(shū)一應(yīng)俱全，前途本該一片光明的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，命運(yùn)怎么就戛然而止了呢？

二、網(wǎng)絡(luò)互助的處境，為什么如此尷尬？

常言說(shuō)，不忘初心，方得始終。

可再美好的初心一旦付諸商業(yè)活動(dòng)，就變得復(fù)雜起來(lái)。

在快速迭代的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)發(fā)展的時(shí)間不算短。自2011年誕生，網(wǎng)絡(luò)互助已經(jīng)發(fā)展了10多個(gè)年頭，而且相繼涌入像百度、360、美團(tuán)、阿里等大公司。按照互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的慣性，這個(gè)行業(yè)早就該步入良性發(fā)展了。

然而，網(wǎng)絡(luò)互助的處境卻一直很尷尬，而且涉及到一些根本性問(wèn)題！

首先，資金問(wèn)題。

有錢(qián)的地方就有紛爭(zhēng)。相當(dāng)一部分網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，采取的是會(huì)員預(yù)付費(fèi)模式。這筆錢(qián)雖然不多，但人一多就會(huì)形成巨額沉淀資金，存在一定的跑路風(fēng)險(xiǎn)。

再者，網(wǎng)絡(luò)互助的屬性難題，容易引發(fā)運(yùn)營(yíng)亂象。

很多人之所以選擇網(wǎng)絡(luò)互助，是希冀多一份健康保障。從這個(gè)角度看，網(wǎng)絡(luò)互助其實(shí)有一定的保險(xiǎn)屬性。相較于商業(yè)保險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)互助價(jià)格更低，流程更簡(jiǎn)單，所以也成了更多人的選擇?？蓡?wèn)題在于，網(wǎng)絡(luò)互助披著保險(xiǎn)的外衣，卻在很多方面沒(méi)有設(shè)立保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)。

以美團(tuán)互助為例，其曾打出“不限病種”宣傳口號(hào)，而且賠付異常大方。比如，凡加入美團(tuán)互助180天，年齡在18到39歲，醫(yī)?；ㄙM(fèi)超過(guò)12萬(wàn)、24萬(wàn)，確診后可賠付15萬(wàn)、30萬(wàn)。根據(jù)其規(guī)定，只要年紀(jì)和醫(yī)療費(fèi)用符合，任何病種都能報(bào)銷(xiāo)。美團(tuán)互助這一宣傳確實(shí)夠吸引人，可卻沒(méi)有對(duì)應(yīng)的實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)，相應(yīng)的制度規(guī)范也并不完善。

最后，網(wǎng)絡(luò)互助的監(jiān)管問(wèn)題。

去年9月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)打擊非法金融活動(dòng)局在《保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)觀察》上撰文稱(chēng)：“相互寶、水滴互助等網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)會(huì)員數(shù)量龐大，屬于非持牌經(jīng)營(yíng)，涉眾風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，部分前置收費(fèi)模式平臺(tái)形成沉淀資金，存在跑路風(fēng)險(xiǎn)，如果處理不當(dāng)、管理不到位還可能引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)指出，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)已經(jīng)具有商業(yè)保險(xiǎn)的特征，但沒(méi)有明確的監(jiān)管主體和標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)，所以處境尷尬?，F(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)互助處于四無(wú)狀態(tài)，“無(wú)主管、無(wú)監(jiān)管、無(wú)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)規(guī)范”。

綜合以上，網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)才會(huì)接連受挫！

三、網(wǎng)絡(luò)互助，走到終點(diǎn)了嗎？

老二老三沒(méi)了，但老大依舊堅(jiān)守陣地！

截止發(fā)稿，支付寶旗下的相互寶依舊堅(jiān)守陣地。由于背靠阿里，加上支付寶100%實(shí)名制和阿里較成熟的風(fēng)控能力，相互寶這幾年頗受歡迎。

然而，相互寶的日子也不好過(guò)。

其一，越來(lái)越高的分?jǐn)傎M(fèi)用引起用戶(hù)不滿(mǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，2020年3月第二期互助中，共有1003人申請(qǐng)幫助，總申請(qǐng)金額1.44億，參與分?jǐn)側(cè)藬?shù)為1.0043億，分?jǐn)偟矫總€(gè)人身上是1.55元。到了今年4月最新一期，共有4023人申請(qǐng)幫助，申請(qǐng)金額為64086.1萬(wàn)，參與分?jǐn)側(cè)藬?shù)是9265.6萬(wàn)，每個(gè)人需要出6.9元。從1.5到6.9，上漲了4.5倍。而在2019年，個(gè)人用戶(hù)分?jǐn)傎M(fèi)用甚至只要2分錢(qián)，費(fèi)用暴漲300倍。

客觀來(lái)看，分?jǐn)傎M(fèi)用上漲是一種必然的趨勢(shì)。原因很簡(jiǎn)單，隨著年齡的增長(zhǎng)，申請(qǐng)互助需求的用戶(hù)越來(lái)越多，分?jǐn)傆脩?hù)的數(shù)量卻不會(huì)始終保持高速增長(zhǎng)，后加進(jìn)來(lái)的人只會(huì)越來(lái)越少。

其二，相互寶同樣存在規(guī)范性問(wèn)題。

去年10月，螞蟻集團(tuán)曾在招股書(shū)中稱(chēng)：“如果因?yàn)楦鞣N原因，相互寶最終無(wú)法滿(mǎn)足合規(guī)性需求，不適合螞蟻集團(tuán)作為上市公司繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，則集團(tuán)將剝離相互寶業(yè)務(wù)。”如今，螞蟻金服上市擱淺，相互寶業(yè)務(wù)正常運(yùn)營(yíng)，但也給支付寶提了個(gè)醒。

值得注意的是，今年“兩會(huì)”上，全國(guó)政協(xié)委員孫潔提交了一份關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)監(jiān)管的提案。孫潔建議，應(yīng)該把網(wǎng)絡(luò)互助納入銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管框架，加快網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)立法，構(gòu)建行業(yè)統(tǒng)一規(guī)則，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，補(bǔ)齊制度短板，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

水滴互助和輕松互助在關(guān)停公告中，也紛紛表示，將繼續(xù)為大家提供健康保障服務(wù)?；蛟S戛然而止并不是徹底消失，而是更好地歸來(lái)。

“凡是過(guò)往，皆為序章?！?經(jīng)歷了這波關(guān)停潮，網(wǎng)絡(luò)互或許疑會(huì)迎來(lái)全新的篇章！