支付寶推出學(xué)費(fèi)碼：握牢信任杠桿

天下苦“跑路商”久矣。

21世紀(jì)，一波波韭菜們拿出為數(shù)不多的積蓄報(bào)了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、開了健身會(huì)員、入了某家不知名的機(jī)構(gòu)，后被“跑路商”大肆收割。這一問題已經(jīng)逐漸惡化，引發(fā)出各類信任問題。

近日，支付寶聯(lián)合校寶，以及300余家國(guó)內(nèi)教培機(jī)構(gòu)推出了一項(xiàng)“學(xué)費(fèi)擔(dān)保交易服務(wù)”，該服務(wù)構(gòu)建在支付寶平臺(tái)，可進(jìn)行“學(xué)費(fèi)存管，分批結(jié)算”，并于今年3月正式上線，目的就是為了防止出現(xiàn)機(jī)構(gòu)跑路的現(xiàn)象。

這項(xiàng)叫“學(xué)費(fèi)碼”的功能，由教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)在支付寶主動(dòng)開通進(jìn)入后，學(xué)員可在報(bào)名時(shí)通過該功能進(jìn)行繳費(fèi)，資金將暫存在支付寶學(xué)費(fèi)碼安心付平臺(tái)，并將按照教學(xué)進(jìn)度，由平臺(tái)分期支付給機(jī)構(gòu)。

過程中，學(xué)員或家長(zhǎng)可在支付寶端內(nèi)的支課堂小程序?qū)崟r(shí)查看打款進(jìn)度。如發(fā)生機(jī)構(gòu)跑路事件，學(xué)員或家長(zhǎng)可在線發(fā)起退款，經(jīng)平臺(tái)核實(shí)后，會(huì)將凍結(jié)的未結(jié)算款項(xiàng)原路退回給用戶。

這一功能的開放范圍也十分廣泛，只要持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的教培機(jī)構(gòu)，在支付寶App搜索“學(xué)費(fèi)碼安心付”，或在微信搜索“校寶收銀寶”公眾號(hào)，即可免費(fèi)申請(qǐng)開通。

實(shí)際上，這項(xiàng)業(yè)務(wù)早在去年11月的“2020 SEE教育服務(wù)共建大會(huì)上”就已經(jīng)被宣布出來，并引發(fā)出支付和教育領(lǐng)域的激烈討論。

大多數(shù)消費(fèi)者認(rèn)為，學(xué)費(fèi)碼在根本上解決了各大教育商跑路的問題，使消費(fèi)者的權(quán)益得到保障。有教培從業(yè)者表示，學(xué)費(fèi)碼一定程度上可以保證教育機(jī)構(gòu)的教學(xué)質(zhì)量，或?qū)⒆屃驾积R的教育培訓(xùn)市場(chǎng)再次大洗牌，也將再次改善教培行業(yè)的生態(tài)環(huán)境。

但同時(shí)，也有業(yè)內(nèi)人士表示，這一方法可能會(huì)給教育機(jī)構(gòu)帶來更大的沖擊。因其直接破壞了教育行業(yè)的預(yù)付費(fèi)模式，取消了教育機(jī)構(gòu)的遞延收入，可能使得教育機(jī)構(gòu)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不足等情況。

從本質(zhì)上來看，學(xué)費(fèi)碼與阿里在創(chuàng)造支付寶時(shí)的理念幾乎一致，都是為了解決商家和消費(fèi)者的信任問題。

在淘寶創(chuàng)建之初，付費(fèi)模式一直是阿里頭疼的問題。當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)處于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展初期，線上購物的普及率遠(yuǎn)不如歐美國(guó)家，更沒有完善的網(wǎng)絡(luò)信任機(jī)制。這導(dǎo)致很多消費(fèi)者并不相信網(wǎng)商，淘寶想要在當(dāng)時(shí)獲取用戶并不容易。

于是，阿里內(nèi)部想出一個(gè)辦法：建立一個(gè)中間機(jī)構(gòu)，由買家將預(yù)付錢款打到中間機(jī)構(gòu)，這一機(jī)構(gòu)替商家代為保管，在消費(fèi)者收到商品，并確認(rèn)沒有問題之后，這一中間機(jī)構(gòu)再將款項(xiàng)如數(shù)打給商家。由于這一機(jī)構(gòu)僅僅只行使了代為保管的功能，不涉及金融業(yè)務(wù)，因此能夠順利獲批。就這樣，支付寶誕生了。

學(xué)費(fèi)碼的出現(xiàn)與淘寶是一個(gè)道理，且同樣處于一個(gè)缺乏信任機(jī)制的消費(fèi)環(huán)境中。面對(duì)商家跑路，消費(fèi)者幾乎沒有維權(quán)的辦法，即便偶有個(gè)例成功，過程也十分艱難。消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)程度太高，而類似事件又經(jīng)常被報(bào)道，增加了人們預(yù)設(shè)的發(fā)生率，這一問題就形成了“死循環(huán)”：消費(fèi)者怕被騙而不敢消費(fèi)，商家怕得不到信任大力宣傳。

而分批結(jié)算費(fèi)用的方式或許能打破這一模式，如若商家跑路，或服務(wù)過程中存在任何問題，消費(fèi)者要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就可以大大減小。從而，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)減小，消費(fèi)者對(duì)商家的信任也會(huì)相應(yīng)增加，這從一定程度上可以為商家?guī)砀?、更長(zhǎng)遠(yuǎn)的利潤(rùn)。

消費(fèi)過程中，風(fēng)險(xiǎn)和信任是一個(gè)杠桿問題，信任和利益又是相關(guān)關(guān)系，商家與消費(fèi)者過招，無非就是要保證在對(duì)方能夠接受的條件下，自身獲得利益最大化。

往行業(yè)上來說，有了完善的信任機(jī)制，也會(huì)在一定程度上改變教育機(jī)構(gòu)“宣傳大于服務(wù)”的問題。同時(shí)，第三方暫存機(jī)構(gòu)承擔(dān)了一個(gè)“臺(tái)階”的作用，可以過濾掉那些以割一波韭菜就跑路為主要目標(biāo)的商家。

這類商家入駐平臺(tái)，利潤(rùn)會(huì)因分期而大幅縮減甚至成負(fù)值，但是，若不入駐，又會(huì)因?yàn)橄M(fèi)者的質(zhì)疑而被放在選擇之外，從而形成“良幣驅(qū)逐惡幣”的環(huán)境。

當(dāng)然，或許新業(yè)務(wù)發(fā)展之初也如同支付寶一樣，有著最美好的愿景，而隨著體量不斷變大，所衍生出的其他模式和玩法是否還能秉承初心，以及前文部分業(yè)內(nèi)人士對(duì)教育機(jī)構(gòu)資金周轉(zhuǎn)不足的擔(dān)心，都是這一模式還要面臨的問題。

但不論如何，學(xué)費(fèi)碼的出現(xiàn)，已經(jīng)是一個(gè)很大的進(jìn)步了。