國際支付巨頭入華，微信、支付寶不想圍剿它

作者 | 潘曉飛

來源 | IT商業(yè)觀察（ID：Itleyuan8）

Pay Pal“借道”國付寶入華

支付寶、微信支付的最強(qiáng)對手“Pay Pal”來了。

據(jù)媒體報(bào)道，持牌支付機(jī)構(gòu)“國付寶”發(fā)生工商變更。Pay Pal全資控股的美銀寶信息技術(shù)（上海）有限公司成為新晉股東，持股30%。國富通信息技術(shù)發(fā)展有限公司“清倉”退出。

早在2019年9月30日，Pay Pal就通過美銀寶信息技術(shù)（上海）有限公司收購了國付寶70%的股權(quán)。

這樣一來，Pay Pal對國付寶完成了全資收購，借道國付寶成功入華。

Pay Pal是國際支付巨頭，覆蓋200多個(gè)國家和地區(qū)，擁有2.86億多的活躍支付賬戶，支持全球100多種貨幣交易。

Pay Pal創(chuàng)立于1998年，總部在美國。想必大家都認(rèn)識(shí)Pay Pal的創(chuàng)始人，他就是一手造火箭，一手造電動(dòng)車的特斯拉掌門人埃隆·馬斯克。

2002年，Pay Pal被全球最大的拍賣網(wǎng)站eBay收購，2015年又重新分拆上市?，F(xiàn)在，Pay Pal的市值達(dá)到了2869億美元。

Pay Pal一直想入華。早在2011年，Pay Pal就向中國人民銀行遞交了支付牌照申請文件，Pay Pal希望成為首家獲得中國第三方支付牌照的外國公司。

最后，Pay Pal沒有直接獲得支付牌照，而是借助國付寶間接獲得了中國的支付牌照。國付寶也成為中國第一家外資全資控股的支付機(jī)構(gòu)。

國付寶的來頭也不小，它曾是海航系旗下的支付機(jī)構(gòu)，也是第三批獲得支付牌照的第三方支付公司。

2018年，海航系的業(yè)績和股價(jià)均呈斷崖式下滑，萬億海航帝國崩塌。同一年，國付寶因亂開支付通道、反洗錢不力、商戶審核不嚴(yán)、商戶數(shù)據(jù)留存問題、備付金挪用等問題，被央行處罰4600萬元。

國付寶經(jīng)營不善，又面臨巨額罰款，處境艱難，它急需尋找一個(gè)收購方。第二年，Pay Pal拯救了國付寶。當(dāng)時(shí)有媒體報(bào)道稱，Pay Pal獲得了海航集團(tuán)持有的股份。

當(dāng)然，比起Pay Pal如何入華，我們更關(guān)注Pay Pal入華有何影響。

強(qiáng)龍不壓地頭蛇

國際支付巨頭Pay Pal來華，支付寶和微信支付該慌嗎？

先來看一組數(shù)據(jù)。2020年二季度，支付寶、騰訊金融和銀聯(lián)商務(wù)的市場份額分別是49.16%、33.74%、6.93%，位居前三，三者的市場份額總額達(dá)到89.83%。

現(xiàn)在的第三方支付市場高度集中，支付寶和微信支付是“雙寡頭”，銀聯(lián)是后起之秀，但還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后。

在中國，第三方支付格局已經(jīng)很久沒變過了，Pay Pal能否“改天換日”還是未知數(shù)。

其二，Pay Pal全資收購的國付寶缺乏C端基礎(chǔ)。

若不是Pay Pal，可能很少有人知道國付寶。國付寶的客戶集中在B端，國付寶曾和P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合作，但碰到了P2P的暴雷潮，國付寶陷入了經(jīng)營困境。國付寶也有C端業(yè)務(wù)，但收到了很多C端的投訴，最后國付寶被央行罰款。

國付寶沒有C端基礎(chǔ)，PayPal在中國的C端基礎(chǔ)就更弱了。銀聯(lián)這些年為了獲取C端用戶一直在做宣傳推廣，但也只有6%的市場份額?？梢韵胍姡@取C端用戶有多難。

擺在Pay Pal面前的大問題，是如何獲取中國C端用戶。

其三， Pay Pal是國際公司，而國際公司都會(huì)面臨本土化問題。

美國公司是天然的國際公司，一般它們是在美國本土發(fā)家，隨后把業(yè)務(wù)拓展到加拿大、西歐等國家，因?yàn)檫@些國家不僅經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，而且文化相近，不需要做太多的本土化改造。

接著它們會(huì)選擇拓展亞太市場，然后是南美和中東，最后是非洲。但這些地方的文化和歐美差異較大，本土化改造也比較困難。

這也是為什么Pay Pal雖然遍布200多個(gè)國家，但活躍用戶只有2.86億多的一大原因。相比之下，支付寶的月活已經(jīng)超7億。

Pay Pal本土化的方式是選用本土化人才，畢竟還是中國人最了解中國人。2020年8月，Pay Pal宣布任命邱寒擔(dān)任中國區(qū)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，由他全權(quán)負(fù)責(zé)中國的長期發(fā)展戰(zhàn)略。

據(jù)媒體介紹，Pay Pal定價(jià)簡明、清晰，只對賣家收費(fèi)。但一直以來，中國的第三方支付企業(yè)大打免費(fèi)牌，甚至還搞補(bǔ)貼，Pay Pal面臨著巨大的競爭壓力。

當(dāng)年淘寶之所以能打敗Pay Pal的東家eBay，也是祭出了免費(fèi)的法寶。

馬云當(dāng)時(shí)信心滿滿，“如果說eBay是大海里的鯊魚,我就是長江里的揚(yáng)子鱷。在海里打,我輸；在河里打，他輸。”果然，淘寶獲勝，eBay最后敗走中國。

現(xiàn)在eBay旗下的Pay Pal卷土重來，面對的是更加強(qiáng)勁的支付寶。雖然Pay Pal未必能攪動(dòng)中國支付市場，但有競爭，支付市場才會(huì)更有活力。

中國人民銀行副行長范一飛曾經(jīng)指出，要對境內(nèi)外支付機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求。這有利于營造公平競爭的市場環(huán)境，也可以深化金融業(yè)的對外開放水平。

重點(diǎn)在跨境

Pay Pal的首席執(zhí)行官曾暗示道，Pay Pal不會(huì)在中國市場與本土支付巨頭展開正面交鋒，而是會(huì)把重點(diǎn)放在跨境支付上。

Pay Pal深知自己的優(yōu)勢，它背靠全球電商巨頭eBay，業(yè)務(wù)覆蓋200多個(gè)國家，在海外知名度高，Pay Pal非常適合做跨境支付。

一直以來，Pay Pal都是與中國支付公司合作，開展跨境支付業(yè)務(wù)，由于沒有牌照，受到了多方限制?，F(xiàn)如今，Pay Pal全資收購了國付寶，在跨境支付上會(huì)更加便利。

中國消費(fèi)者可以通過Pay Pal海購，中國商家也可以通過Pay Pal銷售商品。Pay Pal希望通過跨境支付的方式，獲取中國用戶。

在跨境支付上，Pay Pal無疑是老大，但這一市場仍然比不過中國本土市場。但前文也說，中國本土的支付市場大局已定，如果Pay Pal不改變競爭策略，很難在中國本土支付上立足。

國內(nèi)也沒有巨頭會(huì)圍剿PayPal，畢竟國內(nèi)的支付競爭早已白熱化，Pay Pal還是來晚了！