螞蟻集團(tuán)余泉：隱私計(jì)算應(yīng)用使得數(shù)字銀行的開放合作成為可能

11月16日消息，在日前舉辦的新加坡金融科技節(jié)上，數(shù)字銀行引發(fā)全球金融科技從業(yè)者熱議。螞蟻集團(tuán)副總裁余泉與7家東南亞數(shù)字銀行CEO及多家金融科技公司負(fù)責(zé)人共同探討全球數(shù)字銀行的發(fā)展趨勢。

余泉認(rèn)為，強(qiáng)AI技術(shù)、深入具體的服務(wù)場景以及多方合作的生態(tài)，是未來數(shù)字銀行競爭力的來源。此外，用科技減少信息不對稱性，提升金融服務(wù)在小微經(jīng)營者、新市民等群體中的可得性，是數(shù)字銀行的使命與價(jià)值。

世界銀行的全球金融包容性指數(shù)數(shù)據(jù)庫（Global Findex）顯示，最近幾年，數(shù)字支付普及普惠金融獲得長足的發(fā)展。數(shù)字銀行成為創(chuàng)新最活躍的領(lǐng)域之一。

螞蟻集團(tuán)副總裁余泉

圖源中國網(wǎng)科技

余泉表示，目前數(shù)字銀行主要有三種類型，一類是成熟的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，或者開設(shè)數(shù)字銀行；一類是原生的數(shù)字銀行，比如說中國的網(wǎng)商銀行；另一類是由支付、平臺科技公司跨界涉足金融業(yè)務(wù)。數(shù)字銀行通常沒有網(wǎng)點(diǎn)，采用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)做風(fēng)控，在線的方式提供服務(wù)。

“不管是何種數(shù)字銀行，我們都能看到，正是因?yàn)樾录夹g(shù)的應(yīng)用，才使得它們打破時(shí)間和地域的限制，不斷拓寬服務(wù)的深度和廣度，推動金融普惠。”余泉說。她還介紹了螞蟻集團(tuán)信貸科技的實(shí)踐。比如在孟加拉，8成以上用戶無信用記錄。螞蟻集團(tuán)與當(dāng)?shù)刈畲蟮碾娮渝X包Bkash共建智能風(fēng)控系統(tǒng)。合作以來，Bkash的信貸用戶翻了3.3倍，每月的信貸金額翻了7.2倍。

在中國市場，螞蟻集團(tuán)發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行通過人工智能技術(shù)動態(tài)評估農(nóng)戶、小店主、卡車司機(jī)的資產(chǎn)，從而為他們提供信貸服務(wù)。此外，網(wǎng)商銀行通過隱私計(jì)算等技術(shù)，以及和政府等機(jī)構(gòu)合作，完善用戶畫像，提升他們的授信額度，實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的信貸服務(wù)。目前，網(wǎng)商銀行已經(jīng)累計(jì)服務(wù)5000萬小微客戶，且風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)良好。

圖源網(wǎng)商銀行直播截圖

余泉表示，數(shù)字銀行是銀行加數(shù)字技術(shù)的產(chǎn)物，技術(shù)是其競爭力的來源，多方協(xié)同合作、深入新的場景創(chuàng)新，將實(shí)現(xiàn)共贏。隱私計(jì)算的應(yīng)用使得數(shù)字銀行的開放合作成為可能，模塊化、平臺化的風(fēng)控產(chǎn)品能夠大幅提升數(shù)字銀行的效率。螞蟻集團(tuán)的信貸技術(shù)、產(chǎn)品已累計(jì)服務(wù)海內(nèi)外超100家金融機(jī)構(gòu)。

比如隱私計(jì)算產(chǎn)品“風(fēng)洞”平臺，在保護(hù)客戶隱私安全的前提下，讓金融機(jī)構(gòu)能夠融合外部數(shù)據(jù)，為長尾的小微及個(gè)人用戶授信。“風(fēng)洞”平臺已累計(jì)服務(wù)超30多家金融機(jī)構(gòu)。此外，RiskAxel一站式風(fēng)控管理平臺，融合了信貸行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和螞蟻的金融科技，為金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)管控解決方案。截至目前，RiskAxel已累計(jì)服務(wù)40多家螞蟻生態(tài)伙伴。

在新加坡金融科技節(jié)上，余泉還和全球中小企業(yè)金融論壇首席執(zhí)行官Q(mào)amar Saleem展開交流。Qamar Saleem認(rèn)同余泉的觀點(diǎn)，科技是全球數(shù)字銀行破解小微金融難題的共同選擇。以AI爆發(fā)為支點(diǎn)，撬動場景與生態(tài)深度融合協(xié)作，是時(shí)代賦予金融科技的最大機(jī)遇。尤其是在東南亞、亞非拉等新興國家及地區(qū)，將為普惠金融帶來更多可能性。

據(jù)悉，全球中小企業(yè)金融論壇由G20全球普惠金融合作伙伴組織（GPFI）倡議成立，致力于通過交流分享、獎項(xiàng)評選等，改善全球小微企業(yè)融資難等問題。今年9月，網(wǎng)商銀行百靈智能風(fēng)控系統(tǒng)獲得該論壇頒發(fā)的年度產(chǎn)品創(chuàng)新金獎。