金融科技結(jié)碩果！新網(wǎng)銀行榮獲人民銀行“金融科技發(fā)展獎”

近日，中國人民銀行公布“2021年度金融科技發(fā)展獎”獲獎項目名單。新網(wǎng)銀行憑借“隱私計算平臺及小微金融場景應(yīng)用”項目獲得“金融科技發(fā)展獎”三等獎。

據(jù)悉，“金融科技發(fā)展獎”源于銀行科技發(fā)展獎，是我國金融業(yè)唯一的部級獎項，由中國人民銀行統(tǒng)一組織評選國內(nèi)優(yōu)秀科技創(chuàng)新成果。其參評單位包括央行直屬企業(yè)、政策性銀行、商業(yè)銀行、證券、基金、保險等機(jī)構(gòu)。因為項目申報質(zhì)量高、專家評審嚴(yán)格、獲獎難度大，“金融科技發(fā)展獎”具有著極強(qiáng)的業(yè)內(nèi)權(quán)威性和影響力。

在保障數(shù)據(jù)安全的前提下充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，是當(dāng)前金融領(lǐng)域面臨的重要課題。新網(wǎng)銀行自2019年開始積極探索和布局隱私計算技術(shù)在數(shù)字普惠金融服務(wù)中的場景應(yīng)用。

“在調(diào)研過程中，我們發(fā)現(xiàn)其小微金融服務(wù)的對象主要是個體工商戶，這類客戶往往缺少相關(guān)的經(jīng)營數(shù)據(jù)等信息，而小微金融服務(wù)在線授信的順利實現(xiàn)對信息渠道、數(shù)據(jù)維度和質(zhì)量等要求較高。因此，我們嘗試用數(shù)字技術(shù)拓展信息渠道和數(shù)據(jù)維度，以解決小微企業(yè)數(shù)字金融服務(wù)難點(diǎn)?！毙戮W(wǎng)銀行副行長兼首席信息官李秀生介紹，經(jīng)過一年多的理論研究和研發(fā)實踐，新網(wǎng)銀行探索出多方安全計算和聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)雙線并行模式，融合大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，形成提升數(shù)據(jù)安全應(yīng)用、保護(hù)客戶隱私的綜合性解決方案。

據(jù)了解，此次獲獎項目“隱私計算平臺及小微金融場景應(yīng)用”搭建起新網(wǎng)銀行金融數(shù)據(jù)價值共享的重要基礎(chǔ)設(shè)施，不僅是數(shù)據(jù)跨域融合服務(wù)能力的主要載體，也是激活數(shù)據(jù)能量的核心樞紐之一。自從項目平臺上線，隱私計算平臺作為新網(wǎng)銀行小微金融服務(wù)的基礎(chǔ)科技服務(wù)支撐，有效提升小微企業(yè)線上授信審批能力，一定程度上舒緩了融資難、融資貴的問題。

近幾年，新網(wǎng)銀行緊扣小微金融服務(wù)“量增、面擴(kuò)、質(zhì)升、價降”目標(biāo)，相關(guān)信貸規(guī)模實現(xiàn)較快增長。基于非接觸金融服務(wù)模式，新網(wǎng)銀行數(shù)字金融服務(wù)不打烊，戰(zhàn)疫期間打破時空限制，為小微企業(yè)開通綠色審批通道，積極提供全在線、全實時、全客群的“一攬子”金融服務(wù)，做好普惠金融紓困，助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局。

“我們建立起智能化的小微企業(yè)風(fēng)控體系，持續(xù)豐富大數(shù)據(jù)預(yù)警規(guī)則和預(yù)警指標(biāo)，提升風(fēng)險研判能力，使普惠金融具備了‘技術(shù)可行性’?！崩钚闵f，新網(wǎng)銀行還在行業(yè)生態(tài)共建方面發(fā)起實時多頭聯(lián)盟，旨在通過聯(lián)盟機(jī)構(gòu)間聯(lián)合計算識別多頭借貸特征，識別和防范電信詐騙行為，雙重隱匿客戶與機(jī)構(gòu)信息，較好解決了聯(lián)盟機(jī)構(gòu)對數(shù)據(jù)共享合規(guī)性和數(shù)據(jù)存儲安全性問題。截至2022年4月，聯(lián)盟已擁有100多家金融機(jī)構(gòu)，幫助銀行業(yè)打造了更廣闊的數(shù)據(jù)應(yīng)用場景。

對于此次獲獎，李秀生表示這是中小銀行開展數(shù)字科技創(chuàng)新的有益實踐。系統(tǒng)平臺不僅為新網(wǎng)銀行數(shù)字能力的發(fā)展構(gòu)建了堅實的基礎(chǔ)支撐能力，同時也為機(jī)構(gòu)間開展數(shù)據(jù)安全共享和聯(lián)合價值挖掘提出了一條可行路徑。