聚焦中小微企業(yè)融資難 同盾助力金融機(jī)構(gòu)打造決策智能閉環(huán)

近年來，我國(guó)逐漸建立起具有中國(guó)特色的普惠金融服務(wù)體系，十四五規(guī)劃中就明確要求構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，增強(qiáng)金融普惠性，2022年兩會(huì)政府工作報(bào)告進(jìn)一步關(guān)注中小企業(yè)融資難題。政策號(hào)召下，如何加深金融與科技的融合，在規(guī)范中創(chuàng)新發(fā)展？對(duì)此，同盾科技合伙人、副總裁陳文在近日舉行的2022年第九屆中關(guān)村金融科技論壇年會(huì)上發(fā)言表示，“從金融服務(wù)實(shí)體的本質(zhì)出發(fā)，把中小微企業(yè)融資這一普惠金融的難點(diǎn)轉(zhuǎn)換成科技+金融業(yè)務(wù)+創(chuàng)造新的邊際條件+利用新的數(shù)據(jù)資源，實(shí)踐證明可以有效提升中小微普惠金融水平”。

當(dāng)前，龐大的中小微企業(yè)作為市場(chǎng)主體中的主力軍，已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要組成部分，在保障就業(yè)、促進(jìn)消費(fèi)、激發(fā)創(chuàng)新、帶動(dòng)投資、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用。但由于信息不對(duì)稱以及中小微企業(yè)的特殊性和高頻、小額的融資需求特性，中小微企業(yè)“融資難、融資貴”成為了一個(gè)全國(guó)性問題，并在各地呈現(xiàn)出不同的痛點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)的貸款支持力度與它們的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)之間，仍有很大差距。

陳文在發(fā)言中表示，回看十年前，“ABCDE”，即人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、電子商務(wù)技術(shù)驅(qū)動(dòng)了金融服務(wù)的加速創(chuàng)新；五年前，頭部銀行機(jī)構(gòu)紛紛提出開放生態(tài)、平臺(tái)化等概念，全面支持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型步伐；今天，在監(jiān)管趨嚴(yán)、合規(guī)要求更高的背景下，金融業(yè)加速回歸行業(yè)的初衷，并帶著更多的敬畏之心經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。通過借力科技企業(yè)，銀行等金融機(jī)構(gòu)可以充分利用創(chuàng)新技術(shù)，讓科技為金融服務(wù)實(shí)體發(fā)揮效益倍增的支持作用。

作為科技企業(yè)，同盾對(duì)科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用抱有充分信心。陳文發(fā)言表示，同盾的思路是用決策智能、數(shù)據(jù)智能的思維去幫助金融機(jī)構(gòu)解決業(yè)務(wù)問題。同盾提供的軟件包括決策引擎、模型平臺(tái)、知識(shí)圖譜、大數(shù)據(jù)平臺(tái)等等，都是在這一思路下，幫助金融機(jī)構(gòu)打造一個(gè)決策智能的閉環(huán)。目前，同盾的這一思路已在大量應(yīng)用場(chǎng)景落地，并支持金融穩(wěn)健發(fā)展。

同時(shí)，進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)要素，金融機(jī)構(gòu)也非常重視數(shù)據(jù)要素價(jià)值，這其中既要確保數(shù)據(jù)安全，又要打破數(shù)據(jù)孤島。隱私計(jì)算技術(shù)作為數(shù)據(jù)融合應(yīng)用和價(jià)值釋放的安全新思路，在金融行業(yè)已有落地應(yīng)用。同盾作為國(guó)內(nèi)較早探索隱私計(jì)算領(lǐng)域的科技企業(yè)之一，提出知識(shí)聯(lián)邦技術(shù)框架體系，并基于知識(shí)聯(lián)邦構(gòu)建了工業(yè)級(jí)安全多方應(yīng)用平臺(tái)產(chǎn)品和一整套的技術(shù)生態(tài)，幫助各行各業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值和知識(shí)的流動(dòng)與共享。目前，相當(dāng)一部分具備驗(yàn)證性的同盾隱私計(jì)算技術(shù)也已在金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理、精準(zhǔn)營(yíng)銷等領(lǐng)域落地使用。

陳文表示，同盾科技在實(shí)踐中幫助地方政府搭建一個(gè)政府主導(dǎo)的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)在這一平臺(tái)投放普惠金融產(chǎn)品，同盾則運(yùn)用信息技術(shù)手段把各委辦局涉企信用信息在平臺(tái)整合共享，生成企業(yè)數(shù)字畫像，讓金融機(jī)構(gòu)更好的評(píng)判申請(qǐng)貸款企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。目前，這一模式已陸續(xù)河北唐山、浙江杭州、河北三河、山東等多地落地。以唐山企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)為例，平臺(tái)于2019年底投入運(yùn)營(yíng)，截至2022年3月27日，已入駐金融機(jī)構(gòu)63家，注冊(cè)企業(yè)15026家，成功撮合信貸超過750億元。

穩(wěn)住中小微企業(yè)就是穩(wěn)住了經(jīng)濟(jì)的“半壁江山”、穩(wěn)住了就業(yè)、穩(wěn)住了民生。今年的政府工作報(bào)告表示，2021年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)27.3%，大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增幅超過40%，企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。同盾也將繼續(xù)發(fā)揮創(chuàng)新科技價(jià)值，幫助金融機(jī)構(gòu)提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和水平，助力優(yōu)化中小微金融服務(wù)生態(tài)，讓科技更好地促進(jìn)數(shù)字普惠金融發(fā)展。