2021年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)欺詐率僅為百萬分之三十二

3月21日消息，據(jù)中國銀聯(lián)官網(wǎng)消息，2021年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)欺詐率僅為0.32BP（百萬分之三十二），持續(xù)處在全球低位水平。

據(jù)介紹，“低于30毫秒”，這是銀聯(lián)一體化智能風控系統(tǒng)的實時風險評分響應(yīng)時間。20年來，銀聯(lián)風控從行業(yè)風險防控標準和規(guī)則的制定，風險分析處置系統(tǒng)的搭建完善，到構(gòu)建實時風控能力，產(chǎn)業(yè)聯(lián)防聯(lián)控，再到新時期推進風控數(shù)字化轉(zhuǎn)型，服務(wù)產(chǎn)業(yè)協(xié)作發(fā)展，如今，銀聯(lián)已基于大數(shù)據(jù)技術(shù)打造了“三重四層兩翼”數(shù)字化風控體系，為支付市場安全穩(wěn)定運行保駕護航，守護用戶資金安全底線。

近年來，順應(yīng)風險形勢新變化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，銀聯(lián)致力于建設(shè)一體化智能風控系統(tǒng)，迭代升級欺詐交易防控、涉賭交易分析、計量評分、反洗錢偵測、營銷風險管控、境外風險管理等風險子系統(tǒng)，實時決策響應(yīng)時間低于50毫秒，實時風險評分響應(yīng)時間低于30毫秒。

銀聯(lián)不斷強化前沿科技應(yīng)用，綜合應(yīng)用專家規(guī)則、機器學習、知識圖譜等技術(shù)，推進風險態(tài)勢感知預(yù)警，聯(lián)合銀行機構(gòu)開展聯(lián)邦學習合作應(yīng)用等，共研發(fā)完成數(shù)千個風控模型，有效提升事前預(yù)警、事中攔截、事后分析的全方位風險防控能力。

經(jīng)過20年的發(fā)展建設(shè)，中國銀聯(lián)會同產(chǎn)業(yè)各方建立起包括規(guī)則、標準、指引三個層級的銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)風險制度體系，覆蓋業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)管控、金融消保、反洗錢等各個方面，通過明確銀行卡產(chǎn)業(yè)各方的風險管理要求和風險責任，推動產(chǎn)業(yè)鏈各方有效構(gòu)建風險防控能力。

據(jù)了解，中國銀聯(lián)打造了以風管委、銀安委、安全聯(lián)盟為基礎(chǔ)，以高層研討會、同業(yè)聯(lián)席會為補充的工作體系，有效推進產(chǎn)業(yè)風控合作；積極開展成員機構(gòu)風險培訓，涵蓋基礎(chǔ)培訓、進階培訓、高級研修、高層論壇等，歷年累計培訓千余場次、達十余萬人次，為產(chǎn)業(yè)和機構(gòu)儲備了大量人才；加強跨境跨網(wǎng)絡(luò)合作，優(yōu)化跨境跨網(wǎng)絡(luò)案件應(yīng)急處置機制，與相關(guān)機構(gòu)和組織等開展風險防控合作，不斷提升風險聯(lián)防聯(lián)控實效。

同時，銀聯(lián)還構(gòu)建了全流程的業(yè)務(wù)風險服務(wù)支持，開展事前感知與預(yù)防、事中監(jiān)測與決策、事后分析與排查，匯聚成員機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等各方合力，共同開展風險事件監(jiān)測、協(xié)查、處置和報告，有效防范了各類風險傳導蔓延。還深化補償和賠付安排，縮短補償和賠付時間，打通支付安全保障的“最后一公里”。

此外，銀聯(lián)主動響應(yīng)市場需求，打造“銀聯(lián)風控賦能”主品牌和“金木水火土”五大產(chǎn)品系列，覆蓋交易監(jiān)控、賬戶管理、合規(guī)提示、驗證服務(wù)和輔助決策等風控產(chǎn)品，全面嵌入銀行業(yè)務(wù)流程，為銀行卡全生命周期風險防控提供服務(wù)。

近年來，銀聯(lián)自行組織并參加人民銀行、公安部、網(wǎng)信辦等監(jiān)管部門組織的各類金融知識普及、反詐拒賭等宣傳活動，通過各類人民群眾喜聞樂見的方式提升消費者的風險防范能力，連續(xù)15年開展支付安全大調(diào)查，年均傳播覆蓋數(shù)億人次。

近期，一場寓教于樂、以“反詐拒賭，安全支付”為主題的宣傳活動在復旦大學舉行。同期在全國高校范圍內(nèi)，云閃付APP線上知識競賽活動啟動，活動中涌現(xiàn)了各類反詐拒賭短視頻與動漫圖文作品。

與此同時，中國銀聯(lián)積極推動警銀協(xié)作，持續(xù)配合開展打擊支付犯罪專項活動，上線警銀協(xié)作系統(tǒng)。與公安部成立打擊預(yù)防金融犯罪聯(lián)合實驗室等，開展風險技術(shù)、犯罪案例研究。多年來，積極配合公安機關(guān)協(xié)查各類案件。在新冠疫情防控期間，協(xié)助公安機關(guān)開展涉疫人員排查，快速協(xié)查假冒預(yù)約疫苗詐騙等涉案交易，向社會推送疫情詐騙套路安全提示，切實為防控疫情貢獻力量。

并且，銀聯(lián)切實開展金融消保工作，不斷健全消保制度和機制，規(guī)范信息披露、查詢和營銷宣傳，及時妥善處理消費者投訴及舉報，維護金融消費者合法權(quán)益。

值得一提的是，此前，中國銀聯(lián)發(fā)布了《2021移動支付安全大調(diào)查研究報告》，這是中國銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行及支付機構(gòu)連續(xù)第十五年跟蹤調(diào)查全國消費者移動支付安全行為情況。

研究報告顯示，2021年移動支付呈現(xiàn)四大新特點:一是移動支付惠及城鄉(xiāng)居民主要生活場景，城鄉(xiāng)受訪人群收入與移動支出呈現(xiàn)分化態(tài)勢。二是受訪群體人均損失金額下降，但受損人群范圍有所擴大。三是“睡眠卡”潛藏賬戶風險，販卡風險治理遇新挑戰(zhàn)。四是金融消費者權(quán)益保護有所改善。受訪數(shù)據(jù)顯示，個人信息泄露和個人信息被過度采集問題有所改善。其中，大學生群體值得重點關(guān)注，受訪大學生群體平均遭遇3種以上侵害個人權(quán)益的情況。

據(jù)悉，2021年，移動支付已經(jīng)基本覆蓋日常生活主要場景，此次受訪人群數(shù)據(jù)顯示，實體零售和電商平臺（綜合電商及生鮮電商）依然是消費頻次表現(xiàn)突出的場景。

調(diào)查顯示，受損群體人均受損金額降低約270元，但受騙人群占比較2020年增加6%，約占總?cè)藬?shù)的1/7。從欺詐方式來看，主要表現(xiàn)為網(wǎng)絡(luò)直播和虛擬幣投資。數(shù)據(jù)顯示曾遭遇過網(wǎng)絡(luò)直播詐騙的受訪群體占比約為11%，平均損失金額超過3500元，其中老年群體遭遇大額欺詐損失比例較高。