微信支付寶二維碼收款禁止商用是誤讀！

一、明年3月起，微信支付寶將重大調(diào)整！

可能連央行都沒(méi)有想到，它在2021年10月13日發(fā)布的一個(gè)例行的條碼支付監(jiān)管通知，竟然會(huì)在發(fā)布了一個(gè)多月后，突然引發(fā)了這么大的爭(zhēng)議！

近日的頭條熱榜上，“微信支付寶收款碼將不能用于經(jīng)營(yíng)收款”躍居榜單前五，很多人都參與到這場(chǎng)聲勢(shì)浩大的討論中來(lái)。

筆者整理了一下，這個(gè)通知有以下兩個(gè)重點(diǎn)：

首先：2022年3月1日起，個(gè)人收款碼禁用于經(jīng)營(yíng)性服務(wù)。也就是說(shuō)，以后商家在收款時(shí)不能再隨便放一個(gè)個(gè)人收款碼來(lái)收款了。

其次：禁止個(gè)人靜態(tài)收款條碼被用于遠(yuǎn)程非面對(duì)面收款。也就是說(shuō)，以后遠(yuǎn)程非面對(duì)面收款時(shí)，必須是動(dòng)態(tài)收款條碼。

從網(wǎng)上很多人的反應(yīng)來(lái)看，他們看到相關(guān)報(bào)道后，第一反應(yīng)是：什么意思，微信支付寶不能用了？今后又要用回現(xiàn)金了？

或者是：微信、支付寶這么好用，為什么一定要禁掉他們？

類似這些言論的下面，點(diǎn)贊者動(dòng)輒過(guò)千！一個(gè)評(píng)論下面，又吸引了上百條評(píng)論！

但是，從常理上說(shuō)，在如今的日常生活中，掃碼支付已經(jīng)成為最便捷，也最高效的支付方式，沒(méi)有之一，對(duì)這種民眾普遍歡迎的支付方式悍然“動(dòng)刀”，這顯然不是央行能夠做出的事。

所以，筆者仔細(xì)研究了一下，發(fā)現(xiàn)央行的這個(gè)通知其實(shí)被誤讀了！

之所以有那么多人對(duì)央行的這個(gè)通知產(chǎn)生致命誤讀，是有些媒體——包括一些權(quán)威嚴(yán)肅媒體在報(bào)道時(shí)有意帶節(jié)奏。比如說(shuō)，在標(biāo)題中故意隱去了收款碼不能用于經(jīng)營(yíng)收款前的“個(gè)人”兩個(gè)字，造成微信、支付寶收款碼不能用的錯(cuò)覺(jué)。

所以，對(duì)這個(gè)通知的正確理解是：這個(gè)通知對(duì)商家不會(huì)產(chǎn)生任何影響，因?yàn)樵谧錾鈺r(shí)，每個(gè)商戶都有商戶的收款碼，收款時(shí)用商戶的收款碼就可以了；這個(gè)通知只是強(qiáng)調(diào)：不能再用個(gè)人的收款碼進(jìn)行經(jīng)營(yíng)性收款了。

那么，央行為什么會(huì)專門(mén)針對(duì)個(gè)人收款碼出臺(tái)這樣一個(gè)通知呢？此亦無(wú)他，必要的資金安全監(jiān)管。

二、對(duì)第三方支付的監(jiān)管必不可少！

實(shí)際上，這些年以來(lái)，央行對(duì)以微信、支付寶為代表的第三方支付平臺(tái)的監(jiān)管一直在進(jìn)行，這次通知的出臺(tái)也只是一次例行的監(jiān)管而已。

為什么要對(duì)第三方支付進(jìn)行監(jiān)管？主要是第三方支付可能給商家和消費(fèi)者帶來(lái)一定的安全隱患。

就拿個(gè)人收款條碼來(lái)說(shuō)，近年來(lái)就成為一些不法分子用來(lái)謀利的工具。

首先，應(yīng)用于詐騙場(chǎng)景。

通常，不法分子會(huì)在網(wǎng)上發(fā)布所謂的兼職廣告，以高額收益為由吸引了不少“兼職者”上勾。大量“兼職者”提供個(gè)人收款二維碼后，這些數(shù)量龐大的個(gè)人收款二維碼會(huì)被發(fā)到不同的正在實(shí)施詐騙的微信群。幾分鐘后，就不斷有受害者通過(guò)這些二維碼將錢(qián)轉(zhuǎn)到“兼職者”的銀行卡上，然后再由不法組織者將所得款轉(zhuǎn)到指定賬戶；作為報(bào)酬，“兼職者”每流轉(zhuǎn)1萬(wàn)元平均可得30元至35元的提成。

其次，應(yīng)用于洗錢(qián)場(chǎng)景。

整個(gè)洗錢(qián)的過(guò)程和上面差不多，以高額收益為名，吸引大批人員使用個(gè)人靜態(tài)收款條碼和賭客進(jìn)行“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的線上遠(yuǎn)程線上遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)移賭資，將巨額的賭資分拆開(kāi)來(lái)，并且藏匿在一些正常的交易場(chǎng)景。

所以，為了杜絕以上情況的發(fā)生，2021年10月13日，央行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)〔2021〕259號(hào)）》，正式將個(gè)人條碼支付列入監(jiān)管范圍，并將于2022年3月1日起施行。

應(yīng)該說(shuō)，這種對(duì)個(gè)人條碼的監(jiān)督是完全有必要的，也是對(duì)商家和消費(fèi)者資金安全的有效維護(hù)。

所以，現(xiàn)在我們知道，這個(gè)新通知并不是真的要廢除微信和支付寶支付，而是及時(shí)對(duì)在支付過(guò)程中有可能產(chǎn)生的漏洞主動(dòng)查補(bǔ)?？梢哉f(shuō)，這個(gè)通知實(shí)施后，必然會(huì)對(duì)不法分子造成沉重打擊，對(duì)商家和消費(fèi)者是有利的。

對(duì)于這樣的措施，普天下的人們，當(dāng)然是熱烈歡迎的。

三、對(duì)一類人打擊最大！

當(dāng)然，任何一項(xiàng)措施，有得必有失，央行的這個(gè)支付新規(guī)實(shí)施后，也會(huì)對(duì)一些人帶來(lái)“致命打擊”。

比如說(shuō)，因?yàn)樾蝿?shì)不好，有些人失業(yè)或待業(yè)在家，又不想虛度光陰，就在路邊擺一個(gè)小攤，賣(mài)點(diǎn)臭豆腐、生活用戶什么的，或者將自家種的一點(diǎn)菜拿到路邊賣(mài)。對(duì)這些人而言，他們出來(lái)擺攤要么是失去了正常的工作能力，要么根本就算不上是什么商家。所以，他們?cè)谧錾鈺r(shí)一般都不會(huì)申請(qǐng)商家碼，有些年紀(jì)大的人甚至連個(gè)人條碼都不會(huì)弄，都是請(qǐng)兒子或熟人隨便打一張個(gè)人靜態(tài)碼放在身邊備用的。

新規(guī)出來(lái)后，這些人可能更加不知道怎么收款了；更糟的是，由于條件限制，這方面的知識(shí)普及也很難觸及到這些群體。

換一句話說(shuō)，如果不允許他們用個(gè)人進(jìn)行經(jīng)營(yíng)性收款，對(duì)這些人的生計(jì)無(wú)疑是毀滅性的打擊。

同時(shí)，從個(gè)人條碼轉(zhuǎn)到商戶條碼，產(chǎn)生的每一筆流水都要繳納一定的手續(xù)費(fèi)，這也是有些人不想放棄個(gè)人條碼收款的另一個(gè)原因。

但是說(shuō)到底，做生意繳納一定的費(fèi)用是天經(jīng)地義的。相對(duì)于資金安全，生意做出去了，這個(gè)應(yīng)繳的費(fèi)用又算得了什么呢？

所以，從整體上看，新規(guī)的出臺(tái)也會(huì)激勵(lì)這些小商小販順從做生意時(shí)使用商戶條碼的主流，減小有可能不期而至的資金損失。

而微信、支付寶個(gè)人收款碼不能用于經(jīng)營(yíng)收款后，很快有人將它解讀成不能使用微信和支付寶，背后的心理的確很耐人尋味。

這其實(shí)反映了一種心理焦慮：會(huì)不會(huì)有那么一天，會(huì)有一種新的支付方式出現(xiàn)，徹底取代了微信、支付寶等第三方支付？

從最近幾年的政策動(dòng)向來(lái)看，這種擔(dān)心不是沒(méi)有道理的！

比如說(shuō)，近幾年，央行一直在有條不紊地推進(jìn)數(shù)字人民幣。近期各大銀行就在深圳等地不間斷放出交通、影視、圖書(shū)、旅游等消費(fèi)方面的福利——在一些官方公眾號(hào)等平臺(tái)，只要用戶報(bào)名參與，就有機(jī)會(huì)獲得官方送出的幾十上元不等的數(shù)字人民幣紅包，可以作為現(xiàn)金到相關(guān)場(chǎng)景消費(fèi)。

很顯然，各大銀行的這種做法，目的就是培育市場(chǎng)，即通過(guò)發(fā)放紅包等方式一步步打開(kāi)數(shù)字人民幣的使用場(chǎng)景，將數(shù)字人民幣普及開(kāi)來(lái)。

而數(shù)字人民幣普及后，因?yàn)樗谑褂梅椒ê凸δ苌虾臀⑿?、支付寶相差不大，加上有?guó)家信用背書(shū)，非常有可能成為未來(lái)的主流支付方式。

所以有一天，微信、支付寶真的退出市場(chǎng)了，也不值得驚訝的