穆長春：數(shù)字人民幣推動金融普惠發(fā)展

9月24日消息，在今日舉辦的第十屆中國支付清算論壇上，人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春針對數(shù)字人民幣在試點(diǎn)過程中如何助力落實(shí)金融普惠進(jìn)行分享。

穆長春介紹，數(shù)字人民幣作為人民銀行為國內(nèi)零售支付市場提供的公共產(chǎn)品，其初心就是推動金融普惠的發(fā)展。

在數(shù)字人民幣設(shè)計上，增強(qiáng)了支付服務(wù)的可獲得性。穆長春介紹，數(shù)字人民幣的賬戶松耦合設(shè)計，可方便偏遠(yuǎn)地區(qū)民眾可在不持有傳統(tǒng)銀行賬戶的情況下開立數(shù)字人民幣錢包，有利于提高金融服務(wù)的覆蓋率。

數(shù)研所聯(lián)合運(yùn)營機(jī)構(gòu)，進(jìn)行無障礙設(shè)計，優(yōu)化了數(shù)字人民幣APP屏幕閱讀器、語音助手、對比度增強(qiáng)和內(nèi)容放大功能，提升可訪問性，提供友好的前端交互體驗(yàn)，滿足有障礙人士的需要。對于通信網(wǎng)絡(luò)覆蓋不佳的場景，公眾可以依托雙離線功能，實(shí)現(xiàn)隨時隨地的便捷支付。

在降低支付信息保護(hù)成本方面，穆長春指出，針對公眾使用移動支付所付出的隱私成本過高的問題，數(shù)字人民幣遵循“小額匿名、大額依法可溯”的可控匿名原則，高度重視個人信息與隱私保護(hù)，以滿足公眾對小額匿名支付服務(wù)需求。

人民銀行不向發(fā)行層收取費(fèi)用，商業(yè)銀行也不向個人客戶收取數(shù)字人民幣的兌換服務(wù)費(fèi)，有助于減輕實(shí)體經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，優(yōu)化營商環(huán)境。

除了基礎(chǔ)的支付功能，數(shù)字人民幣還可以加載較為復(fù)雜的支付功能。據(jù)穆長春介紹，結(jié)合數(shù)字人民幣的銀行賬戶松耦合和價值特征，實(shí)現(xiàn)“支付即結(jié)算”，提高支付體系運(yùn)轉(zhuǎn)效率，提升商戶資金周轉(zhuǎn)效率；數(shù)字人民幣具備可編程屬性，可以加載智能合約用于條件支付、擔(dān)保支付等較為復(fù)雜的支付功能。

穆長春表示，在數(shù)字人民幣試點(diǎn)中維護(hù)支付市場的公平競爭，一方面，數(shù)字人民幣將為不同支付服務(wù)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展提供公平的準(zhǔn)入機(jī)會和統(tǒng)一基礎(chǔ)設(shè)施，促進(jìn)市場競爭擇優(yōu)；另一方面，利用數(shù)字人民幣的法償?shù)匚淮蚱浦Ц妒袌鲋械臋C(jī)構(gòu)壁壘、工具壁壘和平臺壁壘，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣的全場景支付，提升零售支付服務(wù)的可達(dá)性和社會總福利水平。