2020年，一場突如其來的疫情讓各行各業(yè)都受到猛烈的沖擊，在市場經(jīng)濟(jì)面臨下行風(fēng)險(xiǎn)的大環(huán)境中，金融監(jiān)管日趨漸嚴(yán)，互聯(lián)網(wǎng)金融的走向也似乎拐入一片迷霧。

螞蟻集團(tuán)的暫緩上市讓一場互聯(lián)網(wǎng)金融的狂歡戛然而止，國內(nèi)第一家上市的第三方支付公司匯付天下突然宣布退市，Google Pay面臨印度反壟斷調(diào)查都述說著2020年金融市場的不盡人意。

雖說如此，互聯(lián)網(wǎng)金融仍在煥發(fā)生機(jī)，比如數(shù)字人民幣在2020年接連多個(gè)場景落地、連連數(shù)字沖刺上市，擬登科創(chuàng)板、跨境支付迎來了嶄新的局面......

《電商報(bào)》現(xiàn)整理2020年金融行業(yè)的十大事件，簡單呈現(xiàn)行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)。

一、香港首家虛擬銀行眾安銀行正式開業(yè)

時(shí)間：2020年3月24日

事件：2020年3月24日，香港首家虛擬銀行眾安銀行正式開業(yè)，有別于傳統(tǒng)銀行的實(shí)體模式，眾安銀行把一站式手機(jī)應(yīng)用程序打造為用戶專屬的全天候銀行。用戶只需一部電話、一張身份證、五個(gè)步驟，便能最快于五分鐘內(nèi)完成開戶。

2019年初，香港陸續(xù)批出8張?zhí)摂M銀行牌照，2020年12月21日，騰訊旗下虛擬銀行富融銀行正式開業(yè)，是獲批的八家虛擬銀行中最后一家開業(yè)的。

影響：騰訊、阿里巴巴（螞蟻金服）、小米集團(tuán)、京東數(shù)科、攜程金融、平安壹賬通、眾安科技（國際）集團(tuán)等巨頭憑借虛擬銀行紛紛入局香港金融科技領(lǐng)域，虛擬銀行可能將成為內(nèi)地各互金巨頭海外金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點(diǎn)和國際化的新跳板。

香港作為國際金融中心，各類金融機(jī)構(gòu)已比較成熟，新開設(shè)金融機(jī)構(gòu)如何與傳統(tǒng)銀行進(jìn)行競爭，從金融的信任度看有所欠缺，而且在用戶方面沒有長尾的優(yōu)勢，后續(xù)發(fā)展還有待觀察。

二、跨境支付外匯牌照正式落地

時(shí)間：2020年3月26日

事件：2020年3月26日，約有15家此前參與跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的支付機(jī)構(gòu)完成名錄登記，正式拿到跨境支付牌照，意味著試點(diǎn)7年，跨境支付業(yè)務(wù)資質(zhì)由試點(diǎn)制邁入許可制。

2019年4月，國家外匯管理局發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》，即業(yè)界所稱“13號文”，強(qiáng)調(diào)跨境支付業(yè)務(wù)合法資質(zhì)和持牌經(jīng)營的重要性，明確要求此前的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)需進(jìn)行名錄登記。

影響：在此次名錄登記之前，跨境支付外匯業(yè)務(wù)一直處于試點(diǎn)，近年來不少機(jī)構(gòu)加速布局跨境支付市場，該領(lǐng)域競爭愈發(fā)激烈，不過遠(yuǎn)未到達(dá)“天花板”。隨著跨境支付監(jiān)管朝著更為規(guī)范化的方向推進(jìn)，預(yù)計(jì)跨境支付市場將保持穩(wěn)定增長。

三、京東數(shù)科繼續(xù)沖擊科創(chuàng)板 或準(zhǔn)備申請上市輔導(dǎo)驗(yàn)收

時(shí)間：2020年9月3日

事件：2020年9月3日，北京證監(jiān)局官網(wǎng)披露，京東數(shù)字科技控股有限公司（簡稱京東數(shù)科）與中信證券、華菁證券的上市輔導(dǎo)協(xié)議已于8月26日終止。京東回應(yīng)表示，與中信證券、華菁證券的上市輔導(dǎo)協(xié)議的終止屬于遵照法律法規(guī)，基于平等協(xié)商作出的正常安排，此事不影響上市輔導(dǎo)進(jìn)程。

12月21日，京東宣布，京東集團(tuán)首席合規(guī)官李婭云擔(dān)任京東數(shù)科CEO，京東數(shù)科原CEO陳生強(qiáng)轉(zhuǎn)任京東集團(tuán)幕僚長以及京東數(shù)科副董事長，均直接向京東集團(tuán)CEO劉強(qiáng)東匯報(bào)。

影響：在金融科技行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，以及上市的時(shí)間點(diǎn)，京東數(shù)科調(diào)整了CEO的任命，此決策背后可能意味著京東數(shù)科階段性戰(zhàn)略側(cè)重的變化。在政策和監(jiān)管的變化中，積極擁抱監(jiān)管，穩(wěn)健合規(guī)可能才是當(dāng)下數(shù)字科技創(chuàng)新的重中之重。近期京東數(shù)科的調(diào)整或許是螞蟻集團(tuán)被暫緩IPO后，其采取的一系列自救措施。同時(shí)，螞蟻集團(tuán)暫緩IPO后，京東數(shù)科的上市之路也更為謹(jǐn)慎。

四、深圳開啟數(shù)字人民幣紅包公測

時(shí)間：2020年10月9日

事件：2020年10月9日，深圳市開啟數(shù)字人民幣紅包公測，發(fā)放總額高達(dá)1000萬元。截至2020年10月18日24時(shí)，共計(jì)47573名中簽個(gè)人成功領(lǐng)取“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”，使用紅包交易62788筆，交易金額876.4萬元。

隨后，數(shù)字人民幣試點(diǎn)多個(gè)城市漸次推開，除了經(jīng)公布的雄安、蘇州、成都、深圳和冬奧會(huì)場景，數(shù)字人民幣購物試點(diǎn)活動(dòng)還將繼續(xù)新增上海、長沙、海南、青島、大連、西安六地試點(diǎn)，未來數(shù)字人民幣會(huì)進(jìn)一步進(jìn)行研發(fā)。

影響：發(fā)行數(shù)字貨幣可以降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通的高昂成本，提升經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)的便利性和透明度，減少洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為，提升人民銀行對貨幣供給和貨幣流通的控制力。

央行有可能在數(shù)字人民幣運(yùn)行上實(shí)現(xiàn)全用戶、全流程的監(jiān)控，可以最大程度低削弱商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，特別是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)型公司在大數(shù)據(jù)方面的壟斷地位和優(yōu)勢，更有利于全社會(huì)的公平競爭和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

同時(shí)，依托數(shù)字經(jīng)濟(jì)應(yīng)用和技術(shù)的優(yōu)勢，中國有望在全球貨幣數(shù)字浪潮中占據(jù)有利地位。中長期來看，數(shù)字人民幣未來落地或?qū)︺y行IT系統(tǒng)、支付機(jī)構(gòu)、終端受理環(huán)境等產(chǎn)生影響，相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)也將受益。

五、小米數(shù)科品牌升級為天星數(shù)科

時(shí)間：2020年10月18日

事件：2020年10月18日，小米集團(tuán)旗下小米數(shù)科對外宣布品牌升級為天星數(shù)科，同時(shí)，天星數(shù)科旗下面向個(gè)人用戶的金融服務(wù)——小米金融APP將同步煥新為天星金融APP，本次升級，還加入了小米隨星借（原小米貸款）、保險(xiǎn)、金融、小米互助等服務(wù)。

影響：小米數(shù)科升級為天星數(shù)科，主要是基于自身發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求，“去小米化”是其增強(qiáng)獨(dú)立性和整體實(shí)力的一種外在表現(xiàn)，并且更名能夠更好地體現(xiàn)該公司定位與未來的發(fā)展方向，有利于塑造品牌形象、提升市場估值。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融科技的發(fā)展，金融業(yè)已經(jīng)逐漸場景化、市場化，升級后的天星數(shù)科將新增多個(gè)新業(yè)務(wù)，有助于小米不斷擴(kuò)大金融版圖。

六、PayPal允許用戶買賣和持有比特幣等虛擬貨幣 進(jìn)軍加密貨幣市場

時(shí)間：2020年10月22日

事件：2020年10月22日，PayPal已獲得紐約州金融服務(wù)部門處批準(zhǔn)的加密貨幣執(zhí)照，在這之后的幾周內(nèi)，PayPal用戶能將在該平臺(tái)買賣和持有比特幣與其他虛擬貨幣，包括以太坊、萊特幣和比特幣現(xiàn)金等。從2021年開始，用戶可在PayPal的2600萬商家中的任何一家使用加密貨幣進(jìn)行支付。

影響：自2020年11月為美國客戶推出加密貨幣交易以來，PayPal的股價(jià)已飆升17%。而同時(shí)期納斯達(dá)克指數(shù)上漲約6.5%，標(biāo)普500大盤股指數(shù)上漲3.5%。目前，比特幣價(jià)格大幅上漲，這可能對PayPal的發(fā)展前景產(chǎn)生積極影響。PayPal推出加密貨幣服務(wù)為其拓展全球服務(wù)打開入口，并為參與央行數(shù)字貨幣的研發(fā)奠定基礎(chǔ)。

七、螞蟻集團(tuán)暫緩A股、H股上市

時(shí)間：2020年11月3日

事件：2020年11月3日，上海證券交易所發(fā)布決定，暫緩螞蟻集團(tuán)在上交所科創(chuàng)板上市。隨后，螞蟻集團(tuán)宣布決定暫緩A股于科創(chuàng)板上市，并在港交所公告暫緩H股上市及退回香港公開發(fā)售的申請股款。

影響：2020年在持續(xù)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的同時(shí)，監(jiān)管部門更加側(cè)重完善互聯(lián)網(wǎng)金融長效監(jiān)管機(jī)制建設(shè)，先后發(fā)布了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》以及《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》。

隨著國內(nèi)對金融科技行業(yè)監(jiān)管規(guī)則的調(diào)整以及互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的收緊，螞蟻集團(tuán)在明年重啟IPO的可能性越來越小，監(jiān)管部門也在為金融科技行業(yè)起草其他規(guī)則。

銀保監(jiān)會(huì)建議所有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都要對照自查，及早整改，特別是涉及網(wǎng)絡(luò)小貸、保險(xiǎn)、理財(cái)、信托等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門在之后會(huì)安排檢查。

八、Google Pay面臨印度反壟斷調(diào)查

時(shí)間：2020年11月10日

事件：2020年11月10日，因谷歌涉嫌濫用其應(yīng)用商店的主導(dǎo)地位，在全球第二大互聯(lián)網(wǎng)市場推廣其支付服務(wù)，印度反壟斷監(jiān)督機(jī)構(gòu)CCI將審查谷歌是否在Android智能手機(jī)的設(shè)置過程中突出推廣Google Pay。

影響：得益于印度政府對無現(xiàn)金社會(huì)的推廣，截至2020年10月，Google Pay在印度UPI的交易中占比達(dá)到了為39.5％，而在印度市場安卓系統(tǒng)占據(jù)了97%的市場份額，Google具有絕對的市場地位。

印度移動(dòng)支付市場由美國公司所占領(lǐng)的局面已經(jīng)引起印度監(jiān)管部門的不滿。11月初，印度國家支付公司(NPCI)在一份公告中表示，從2021年1月1日起，所有第三方應(yīng)用程序提供商通UPI處理的交易金額不能超過交易總額的30%。

印度國家支付公司高管認(rèn)為，市場份額過于集中的本身就存在風(fēng)險(xiǎn)，印度國家支付公司設(shè)置上限的決定旨在糾正這個(gè)問題。印度政府表面上是在抑制金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上此舉意在打壓國外企業(yè)，以此爭取更多的金融支付市場份額。

九、第三方支付機(jī)構(gòu)連連數(shù)字?jǐn)M登陸科創(chuàng)板

時(shí)間：2020年12月18日

事件：2020年12月18日，浙江證監(jiān)局網(wǎng)站披露了連連數(shù)字科技股份有限公司（簡稱連連數(shù)字）輔導(dǎo)備案公示文件，中金公司受聘擔(dān)任連連數(shù)字首次公開發(fā)行股票并在科創(chuàng)板上市的輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)，輔導(dǎo)時(shí)間大致為2020年12月至2021年3月。

影響：連連數(shù)字目前在美國、英國、香港等地分別設(shè)立了持牌金融公司，致力于將業(yè)務(wù)從國內(nèi)發(fā)展到全球，從移動(dòng)支付擴(kuò)展到跨境支付，從支付延伸到金融科技，連連數(shù)字旗下全資子公司連連銀通電子支付有限公司是其核心業(yè)務(wù)，連連數(shù)字的上市有助于其在跨境支付領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。

十、國內(nèi)第一家上市的第三方支付公司匯付天下宣布私有化退市

時(shí)間：2020年12月23日

事件：2020年12月23日，支付公司匯付天下有限公司（簡稱匯付天下）與要約人Purity Investment Limited在港交所發(fā)布聯(lián)合公告。公告指出，要約人要求董事會(huì)，就根據(jù)公司法第86條透過計(jì)劃安排將匯付天下除牌，向計(jì)劃股東提呈一項(xiàng)建議，建議完成后，匯付天下將成為要約人的全資附屬公司，并在香港聯(lián)交所退市。

影響：金融監(jiān)管逐漸趨嚴(yán)的大環(huán)境下，疊加經(jīng)濟(jì)下行壓力，移動(dòng)支付行業(yè)已從增量市場轉(zhuǎn)變成存量市場。第三方支付機(jī)構(gòu)受到強(qiáng)監(jiān)管，退市后，匯付天下在根據(jù)市場狀況、法律及監(jiān)管規(guī)定等因素下考慮擴(kuò)展其業(yè)務(wù)及資本市場機(jī)會(huì)。在非上市公司的組織形式下，匯付天下的決策程序更具效率，增強(qiáng)了對公司掌控力，且受投資機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的制約變小。對于匯付天下來說，公司私有化是其在數(shù)字化經(jīng)濟(jì)下轉(zhuǎn)型的動(dòng)力。